新築ローンの後悔について、このページをご訪問いただきありがとうございます。
新築ローンを検討中の方の中には、こんな現状の方も多いです。
- 車のローンもあるし、頭金なしが前提
- 将来のために頭金なしで貯金を残しておきたい
- 妻がもうじき仕事を辞めるから収入が減るため頭金なしが前提
決してどの家庭も珍しい事ではありません。
特に相談できる相手もいない。
自分たちにとってより良い選択を考えるとしてもイメージ的に情報が少ない。
家を買うのも家づくりとして建てることも想像ができない。
建築の中や暮らしが始まるまでの流れにばかり意識が向いてしまう。
おのずとチェックしてしまうのは、保証だったり使わない部屋の事だったり、多くの別の自分たちの気になることがどこか頭から離れない。
住宅ローンについては、以下のようなコンテンツもご紹介しています。
頭金なし住宅ローン借入可能額年収300万から350万円での目安
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ですが、頭金なしという計画は、思わぬ後悔の原因にもなります。
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最悪の場合は、残債あっても売却査定の相談は可能です。
私のサイトは、新築一戸建て購入後に失敗後悔をしてほしくないという思いから、現場経験,新築購入体験をふまえ各記事をご紹介しています。
サイト管理人2児パパニッキーです。
新築一戸建て頭金なしローンの後悔注意点として、以下の内容をご紹介していきます。
新築一戸建てローン後悔対策1.頭金ゼロとはどういう状態？
新築一戸建てローン後悔対策2.頭金ゼロのリスク
新築一戸建てローン後悔対策3.頭金なしプラス税金支払いや後日精算
新築一戸建てローン後悔対策4.頭金なしの支払い計画の誤算を最小限に
新築一戸建てローン後悔対策5.頭金なしでさらに月々マイナス
以上5点の軸を中心にご紹介しています。
特に、「頭金ゼロを投げかける業者側の説明の仕方」にも関わるので、十分注意してください。
私たちが体験談で知った驚きの内容も公開していますので、ぜひ契約前の皆様にこそ読んで欲しいと思います。
新築ローン後悔原因頭金なしとは？
家づくりをはじめる基礎として、多くの人が契約時に着手金などを自分たちでどこまで用意するのかを考える。
決して、頭金を増やすことに多くのメリットがあるとは言えない時代になってきました。
人生プランをデザインするという考え方からすれば、どこまでの時間を考えるのかもポイントになる。
- これから住む場所で必要な生活費。
- 子供の数や成長に対する考え方も重要。
- 同じ金額を施工を依頼ししている人達はいったいどの程度の用意をしているのか？
工事の着工を前に、基礎や基本の完成までの流れの以前に住宅ローンを利用するまでの短い期間で決めなければいけない。
これは日本全国どこのエリアでマイホーム購入を考える場合でも同じこと。
広さ、間取り、家づくりの前の土地探しや何坪の家を建てるのかという問題ではない。
そもそも頭金を打ち合わせに入る前にきちんと自分たちの希望を含めて検討することが重要。
住宅購入にあたって、頭金ゼロでいいというのはどういうことなのか？についてご紹介していきましょう。
住宅購入においてローンも頭金はゼロでも買える
極論でお伝えするなら、頭金はゼロでも購入は十分可能です。
この頭金0円というのはどういう状態かというと、 新築一戸建てを購入する際には、少額を含めれば、5～10万円程の手続きだけでも必要な実費負担費用があります。
一例をご紹介しておきますと、以下のような費用も必ず必要なのです。
- 銀行への印紙代
- 司法書士への手続き報酬
- 土地家屋の登記手続き費用
- 長期優良住宅申請費用
こうした手続き費用は、頭金にて現金で支払うことが通常。
しかし、銀行側の新規申込件数も減り続けているため、頭金0円でも住宅購入可能という条件が出てきたのです。
「だったら、家も新築が簡単に買えるようになったということでしょ？」
という考えをお持ちの方は、ぜひ注意してほしいのです。
それでは、詳しく頭金0の場合の注意点をご紹介していきましょう。
新築ローン後悔と頭金ゼロの関係
新築一戸建て住宅購入時の頭金0には全くリスクがないのか？についてご紹介していきましょう。
頭金0でも購入は可能だということはお伝えしましたがこの場合、どうしても不利な点があります。
それは、現金の支払いの問題ではなく、住宅ローン審査に関わる問題。
近年、徐々にクレジットカード保有についての審査基準は緩くなってきたそうですが、やはり貸し渋りは徐々に増しています。
中でも、頭金ゼロの理由がこんなケースはかなり厳しいです。
クレジットカード分割払い実行中の頭金0と住宅ローン審査
こんなパターンも珍しくない時代になりつつあります。
折角、購入の意思を踏み切っても、住宅ローン審査が通らない場合、購入は不可となります。
この場合は、かなり住宅ローン審査が通りにくい可能性が高まります。
実際の頭金があったかどうかを精査する上では不利な条件作りになってしまうので、注意しましょう。
重要なのは、頭金0という事実よりも、頭金0を作る事情（背景）。
頭金を用意するのは可能だけど出したくない。 という条件下であれば、可能な場合もあります。
しかし、頭金は用意が出来ないという状況はかなり厳しいので注意が必要です。
では、次に、頭金0の方が陥ってしまう失敗談をご紹介していきましょう。
新築ローン後悔頭金なしと購入後
「住宅ローン審査は、通った。もう安泰だ。」
この考えに陥ってしまう方が多い頭金0状態の方の失敗例をご紹介していきましょう。
住んでからかかる税金
新築住宅は、住まいに引っ越すだけが終了ではありません。
取得した翌年には、6月前後に固定資産税を支払う事が発生します。
固定資産税とは、保有する土地と家屋について、住んでいる市町村に支払う資産に対する税金。
固定資産税はいつ来る？いつ払う？まとめもご紹介していますので興味がある方や想定できていない方は参考にして下さい。
住宅購入額の40％が支払い対象金額の目安と言われています。
例えば、建売住宅の場合、課税対象金額は以下のように計算されます。
土地価格 × 1/6 × 1.4％ = 土地に対する税金金額
建物価格 × 1/2 × 1.4％ = 建物に対する税金金額
こうした計算から算出された金額が、住んでから支払いの書面が届く場合もあります。
その時、頭金ゼロの原因は、貯金がほぼないからとなってしまい、支払いそのものも遅らせることになってしまうと、大変不利な状況となります。
せめて、住んでからの費用を50万くらいは、動かせるお金として万が一に備える事をオススメします。
保険料
新築に住み始めて1ヶ月位経過して支払いが必要となる金額は、住宅ローンの他にもあります。
地震保険料などの支払い。
これも住宅ローンに入れてしまうという方ももちろんいますが、この選択は勿体ないので絶対避けましょう。
理由は、保険の見直しや支払い方法変更等がかなり難しい状況になるから。
住宅ローンに全てを入れるというのは、一見シンプルな支払いに見えがちですが、間違い。
「無駄な金利」の積み重ねを作っているとしか言い様がないのです。
よって、後日に精算が必要な金額を30万から40万円位は最低限用意が必要です。
火災保険相場とは？まとめもご紹介していますので、 興味がある方や節約したい方は参考にして下さい。
こうした細かい積み重ねが一時の楽をしている様で、後々の苦労に変わる瞬間が必ずあります。
頭金の計算は、ぜひ皆様慎重にしてください。
新築一戸建てローン後悔は頭金なしの誤算
新築一戸建てを建てる際に、頭金0を計画した際のさらなる誤算に注意を呼びかける内容です。
共働きには妊娠が要注意
新築一戸建て購入時には、共働きという方に多い状況がこのパターン。
検討もしていなかった場合における「妊娠・子供の誕生」は、支払いを滞納する要因にもなりかねないので十分注意が必要。
特に貯金と生活費のバランスが二人分の給料計算をしていた場合の誤算幅はかなり厳しい状況を招きます。
嬉しい知らせが苦痛を強いられる結果になるような事は絶対に避けましょう。
支払い先を増やすだけでなく、収入の減少はダメージが深刻化します。
計画性を持った余裕ある支払いプランを考えた上で家選びをすることも重要な要素です。
新築一戸建てローン後悔頭金なしで毎月赤字
最後にご紹介していきたいと思うのは、「家計の内訳」をしっかり把握しておく事。
具体的には以下の様な内容を見直しておくことを強くおすすめします。
- 月々支払いを必要とする携帯等の通信費用
- 月々の今の水道光熱費などの状況
- 年払いとなっている自動車保険料や車の維持費（駐車場等を含む）
- 夫婦それぞれのお小遣い
- 生命保険や積立などの内訳
今の生活リズム（収支バランス）をしっかり確認して、さらに上乗せするくらいのつもりで住宅ローンを組むことをオススメします。
一番悪いパターンは、以下のようなシミュレーション想定。
- 生活環境が良くなるから光熱費を削減。
- EV充電器をつけたから車も新車を購入
- 太陽光発電の買取分が収益になる。
この3つの考え方における最大の注意点は、仮説。
仮説による計画プラス大きな支払いを必要とするのに節約につながるからとかけようとする投資
こうなると、家計は一気に火の車になってしまいます。
タマホーム太陽光発電売電と電気代のバランス【メーカーや価格の実態】
住宅ローンを組むというのは、簡単なようで長い闘いの始まり。
決して安易な計算と計画の元、実践していると、のちのち後悔と失敗の念に駆られませす。
頭金ゼロ計画、本当に実行しますか？
私なら、ちょっと待って・・・とあなたに真剣に向き合う仲間でありたいです。
しかし、これは住宅メーカーや工務店営業は別？というのが現実。
ちょっと最後に、怖い体験談をご紹介して終わりにしましょう。
新築一戸建てローン後悔頭金なしと営業トーク
「営業さんも親切で、しっかり説明をしてくれて助かりました。」
この言葉の意味を最後にご紹介していこうと思います。
質問しなければ説明はしないが一般的？
新築一戸建てを購入するんだから、説明はしっかりしてくれるはず・・・なんて思っていませんか？
住宅の営業さんたちが、質問したりしている真意は、「あなたが購入可能な人なのか？」だけ。
結果、あなたの生活に負担が大きくても、
「○○さんの収入なら大丈夫ですよ。もっと大変な方なんてザラですから。」
こんなトークばかりが出てくる会社も決して珍しくないのです。
ですから、これまでお話した内容すら、以下のような言葉には要注意。
「ちょっと税金とかかかる時はありますけど、減税対象期間もあるし、住宅ローン控除もあるし大丈夫ですよ。」
基本的には、「大丈夫」ばかりが並んできますので、その大丈夫があなたにとって本当かはあなた自身が見極めましょう。
もし、こうした説明がなかったとしても、
「説明に不備があるのではなく、聞かれなかったから○○さんならご存知だと思いまして説明する必要がないと感じました。」
これが、通常の回答。
質問しなければいけない事、聞かなければいけないこともわからないという方のために、今後はページを増やす予定ですからぜひまた見に来てください。
頭金はあくまでも自分たちの都合に合わせて相談が可能。
しかし、ゼロにはデメリットを伴う事を今回の記事内で少しでも何か感じていただけたら幸いです。
頭金なしの住宅ローンに後悔が多い理由は簡単!破産予備軍になるな!
家具や家電、カーテン、外構など新築購入後には複数の購入予定となる商品がある。
新築にカーテンレールがないのは常識?注文住宅購入時に多い誤解や予算計画注意点
夏や冬の内の引越しなら、当然季節家電を考える家庭もあるはず。
1階2階という複数の階で部屋を持つことから、自分たちの住まいとなる地域に合わせての準備も必要なこともあると思います。
最近は、地震などの懸念が広がり、防災グッズなどの便利なアイテムを家の中に非常食を含めて食材にこだわり保管している人も増えた。
耐震はできていても、いざ避難生活をしようと思うと、何を行うのか特徴すら全くイメージができない人も多い。
当然、防災グッズの一部を使ったことがある人もかなり少ないはず。
このような点にこだわることも頭金の問題を含めて一生のうちの35年という長期の人生プランに係るからこそ、慎重に考えなければいけない。
ぜひ、慎重に検討してください。
できる限り、不動産会社への質問ができる疑問を用意していきましょう。
家を買った後というのは、まだ支払いが続くことがいくつもあります。
１つ目は、火災保険。
火災保険相場｜値上げ後の見極め方もご紹介しています。
ぜひ皆様、満足できる一戸建て購入にたどり着いてください。
興味がある方はご覧ください。 この記事を最後までご覧いただきありがとうございました。