JA住宅ローン審査は厳しい?地銀比較後悔注意点

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JA住宅ローン審査について、この記事をご覧頂きありがとうございます。

住宅ローン審査をJAで受けようと思ってる方の中には、こんな不安も多いです。

・近所の銀行だからという理由だけで使うと落ちる?

・会社員でもJA住宅ローン審査は通る?

・JA住宅ローン審査は厳しいのゆるいの?

このようにまだJAを使っていない方の住宅ローン審査への不安をもつ方も多い現代。

将来のマイホーム購入に向けた住宅ローンの勉強をしているという方向けには、以下のようなコンテンツもご用意しております。

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住宅ローンに通らないし諦めるか!なんて夫婦で話し合いをしている人に私の体験も書いています。

住宅ローン審査に通らないなら諦める!はまだ早い|通過実践記

住宅ローン審査は年収ごとにいろいろな口コミも紹介しています。

興味がある方はお役立てください。

等、知っておくと役立つ情報がありますので、少しでも可能性を広げるためにもお役立て下さい。

私のサイトは、住宅ローン審査体験で落ちた事も踏まえた、審査通過のコツや新築購入の後悔注意点をご紹介してます。

実際に以下のような経験をしてきました。

新築住宅関連企業出身者であること。

新築マンション、一戸建て購入経験者であること。

住宅ローン審査に地銀、都市銀ともに落ちた経験がある。

3度目の正直で、審査に通過した体験。

2年後に借り換えを成功させた体験。

ハウスメーカーを一社契約後にあまりにひどい打合せに解約をした経験。

一級建築士、内装業、電気工事士等住宅関連の身内に囲まれて育った環境。

新築間取りは、妻からこれ以上は無いと満足の声をもらえた体験。

カーテンや外構工事を打ち合わせで決めず、節約に成功。

火災保険、地震保険を元保険営業の妻の知恵をかりて、節約に成功。

引越し、インターネット回線等も交渉や外観への影響などを考慮の上、納得のプランを見つけた。

新築購入後は、固定資産税納税、近所の挨拶まわり、アフターメンテナンス、追加工事依頼を経験。

ただ家を買うのではない。

住宅ローンは、金利や月々の返済額で選べば必ず35年という期間を快適に納得できる暮らしが約束されるものではない。

あくまで、メリットを明確にする。

自分たちの返済が済んだ後のことも心配は多いはず。

一生に1回だからこそ、いろいろ考える事があると思います。

サイト管理人2児パパニッキーと申します。

まずは、この記事の中で紹介している内容をご紹介していきます。

ja住宅ローン審査が厳しいと言われてる理由

ja住宅ローン審査に要する日数や必要条件

ja住宅ローン審査を他の地銀と比較する時の注意点

以上の内容についてご紹介してますので、まずはJAを知る事から始まって、最終的には審査通過を勝ち取る為にお役立て下さい。

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ja住宅ローン審査厳しい背景

JA住宅ローン審査が厳しいと思われてる理由

住宅ローン審査の中で、JAはどの地域でも厳しい様な言葉を必ず目にする事が多いです。

その理由を視点を変えながらご紹介していこうと思います。

そもそもJAとはどんな組織?

まずは、JAとはという組織的特徴から見ていきましょう。

JAとは、会社ではありません。

組織です。細かく言えば協同組合なのです。

JAを日本語にすると、日本の農業組合という意味。

ですから、地域ごとの組織という事なのです。

つまり、銀行らしい独立した採算組織という意味で住宅ローンの候補の1つとして考えると全く違うんです。

そもそも協同組合というのは、イギリスが発祥。

共同でお金を出し合って、自分たちの使うお店を作ったのが始まりです。

JAの住宅ローンとは?

JAという組織が、利益を作るためには、何をすべきか?

単純に考えて、方法は2つ有ります。

・お金を貸す(これが住宅ローンやキャッシング等)

・預け入れをしておいてもらう(定期預貯金)

あくまでも母体は組合であり、農家が減っていく中で資金を集める為の組織的運営維持のために行われているのです。

だからこそ、厳しいとなる理由はこんな事を考えておかなければいけないのです。

JAの住宅ローン審査が厳しい理由

住宅ローン審査における本審査は、基本どの銀行でも第三者機関。

そして、組合となるJA住宅ローン審査を依頼する保証会社にこそ、癖があります。

1つは、JAの地域ごとにおける団体での保証会社設立部門。

2つ目は、民間への委託

このような特徴から、正直、担保力等の評価をするというのは、かなり地域差が出やすいのが特徴。

単純に田んぼ畑ばかりの地域だった場合は、なぜその土地が売られたのかもよく知ってるケースも有ります。

担保力という言葉を表面的な資産価値ではなく、歴史という見方をふまえた独特の視点。

こうなると、実際の申込者の能力の有無だけではどうすることも出来ない部分があるのです。

結果的には地域差が出る事が増えて、JA住宅ローン審査は厳しい。

こんな言葉に定着をしていったのだと住宅ローン担当者から話を聞くことが出来ました。

ではこうした条件を知っていたとしても、選択肢が少ないという方の為に申込条件をご紹介していきます。

 

ja住宅ローン審査必要条件

ja住宅ローン審査日数や期間

JA住宅ローン審査を検討してる方のために、条件や審査期間等も情報をご紹介していきます。

JA住宅ローン審査の申込条件1.年齢や勤続年数

まずは、条件として前提とされる勤続年数等をご紹介していきます。

年齢は、20歳以上66歳未満(65歳以下)

完済時年齢:79歳

前年度年収:200万以上

勤続年数:3年以上

融資金額:5000万以下

このような条件が最初に出ています。

JA住宅ローン審査条件は、年齢的に厳しいのか?ゆるいのか?

問題は、完済時年齢が79歳となっている点です。

こうなると、35年返済の計画における住宅ローンでは、44歳までの方限定。

または、借入金と頭金のバランスで調整をする必要があります。

JA住宅ローン審査の申込条件2.組合という壁

農家の組合により成り立ってるのが、JA.

つまり、准組合員になることが条件となります。

JA住宅ローン審査の為に准組合員になる為には、注意点が1つあります。

毎年の総代会の日(6月中旬)の2週間前~当日までは受付が出来ません。

地域により、総代会の日が違うかは解りませんが、こうした仕組みも申込には必要な注意点。

さらに、出資金は、1万円(100口)以上が必要になるようです。

その分のメリットがあるのか?という点が重要ですね。

JA住宅ローン審査におけるポイント1.保証料有無

住宅ローン審査における金利等の比較ポイントの1つとなるのが、保証料。

JA住宅ローンの保証料は、一律ではありません。

プランにより、0.1~0.4%と違いがあります。

最大値となる0.4%を軸に35年の借入をする際には、以下の通りとなります。

借入金希望額 事務手数料(税抜) 支払額(事務のみ税抜)
1500万円 3万円 648420円
2000万円 3万円 854560円
2500万円 3万円 1060700円

正直、ここまでの金額だけでも十分高いのがわかると思います。

もちろん、0.1%~なので、上限でなければその分安いですが、この詳細は確実に申込前に知っておきたいですね。

JA住宅ローン審査におけるポイント2.本審査

本審査における審査期間は、1ヶ月以上かかる可能性もあります。

組合が設立する審査機関。

条件が曖昧になった場合は、民間委託。

この手間だけでも相当数の日数を要する結果になります。

逆に、住宅ローン審査は、1歳でも若い事が重要な審査条件。

つまり、JAの住宅ローン審査は単体で受けると大損するリスクを伴いかねない。

これが、私が住宅ローン相談をうけてから調べて必ず伝えたかった内容となります。

では最後に、住宅ローン審査をJAを含めて、地銀を比較する時のポイントをご紹介していきます。

 

 ja住宅ローン審査比較注意点

JA住宅ローン審査比較後悔注意点

JA住宅ローン審査を含めて、地銀(第三地銀)を比較する時のコツをご紹介していきます。

住宅ローン審査における第三地銀の特徴体験記

住宅ローン審査で、申込者である我々が一番気にしてるのは、期間。

「待ってる間は生きた心地がしなかった」

こんな声を聞くのも珍しくない住宅ローン審査。

しかし、第三地銀は、本当に仕事が遅い。

私が過去にメガバンクを利用したこともあったので差は歴然でした。

・理解力が無い担当者にあたると申込書1つで1週間以上。

・審査が始まりましたと言いながら、書類の手違いでさらに1週間。

正直、通す気あるのか?

と思いたくなりました。

ですから、この期間という貴重な住宅ローン審査にとっては、命取りの内容を迅速に扱ってもらう仕掛けを考えます。

それが、

住宅ローンに2度通らない(落ちた)私が通した方法

 

地銀住宅ローン審査を比較するポイントは対応速度

住まいを事情に抱えて、諦める。

こんな結果から、近くの銀行で借り入れをするか検討するのは時代遅れ。

・地銀だけにとらわれてはいけません。

・居住地と申込可能銀行は関係ありません。

・住宅ローン審査比較は、貴方という個人と向き合える銀行選び。

以上の3つを徹底的に意識して下さい。

でないと、あなたが勝手に自分の可能性を制御して、損をする申込条件で諦める。

こんな失敗後悔に繋がるリスクも住宅ローン審査にはあります。

ぜひ今一度、JA住宅ローン審査の基準や期間を心配しながら、せっかくの住宅購入のチャンスを逃さないように頑張ってください。

この記事でご紹介したかった内容は以上となります。

住宅ローンがきつい人向けの情報もご紹介しています。

住宅ローンがきつい人におすすめ対策法

最後まで記事をご覧頂きありがとうございました。

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