住宅ローン審査に落ちた、通らない場合の理由や通す最短ルートをご紹介しています。
このページにご訪問いただきありがとうございます。
サイト管理人2児パパニッキーと申します。
住宅ローン審査に1回目の銀行で落ちたんですが、理由は何が強いですか？
過去の延滞や遅延などの経験はありません。
否決の結果以外何もデータが出てこないです。
通すいい方法ないですか？
こんなご質問をいただきました。
ありがとうございます。
私も人生の中で数としては、計3度事前審査や本審査で落ちた経験があります。
しかし、最後には通り、今は安定した生活を送る事が出来ています。
この経験を通じて、少しでも多くの方におすすめしたい通すための方法をご紹介しています。
- 金融機関の金利比較。
- 個人の年収や収入
- 融資を受けられる借入金可能額で比較。
- 返済負担率の可能な条件
- 繰り上げ返済の手数料やデメリット比較。
- 団体信用生命保障（団信）加入などの条件比較、
- ネット銀行を含めて保証金や保障などを比較。
- 変動金利、固定、フラット35の選択。
- 現在の他社からの借入や返済情報
- クレジットカードによるリボ払いやキャッシング使用
こうしたいろいろな条件が必要になります。
お金の管理は、基本契約書がある内容はすべて保管をする事が大切。
もちろん金利や毎月の返済額目安が高くなる銀行を選ぶ人はいないはず。
いろいろなことを考えた上で、自分たちの希望にあった銀行で検討し申し込んでいるはず。
しかし、悲しいかな落ちた、通らないという結論を受け取るケースもある。
そんな時、自分の過去に自信がないという人の中には、こんな事例もある。
個人が自分の信用情報を調査。
この流れに得は何もない。
むしろ信用がさらに低い状態になってしまう。
やはり、病気の有無を健康診断で一覧開示するような情報とはちょっと違う。
携帯の滞納の履歴の有無を含めた不安を抱える人が増えている。
自営業だからということではない。
リサーチする先でも、やはり知らないままになって住宅ローン審査に挑む事も多いはず。
年齢、健康状態、会社の勤続年数、借入負担率など審査基準の上でも優先順位の高いポイントを調べる。
書類上の不備、頭金や諸費用金額の概算、税金等がもれが無いように準備。
以上のような期間を知っていても、事前審査通過は、見る人の関係各位の判断基準にゆだねるしかない。
確認で見て受ける印象も関連情報についての詳細も事前の情報は少ない。
結果的に、借りる事ができない理由も少しもみえないまま。
言ってしまえば、厳しく見られたのか？と疑いたくなる気持ちすら芽生える環境がある。
そして、次に借り入れ実現の為に何をすればいいのかは、多くの方が申し込み後の数回やり取りの中でも知ることが出来ない。
いくらシミュレーションで確認していても、こればかりは解説することが銀行側も出来ない。
個人情報として重要な手掛かりがあるはずのことも決して、項目や内容を夫婦に一切書面で書かれた内容では届かないのが現実。
事前審査（仮審査）が通らない理由を調べる時注意するポイントを落ちた経験からご紹介しています。
住宅ローン仮審査落ちた,通らない理由を自分で確認する方法と通すコツ
住宅ローン審査が通らない!クレジットカードが理由?銀行説明体験記
住宅ローン通らない時相談効率化と無駄の対象｜2度の体験ブログ
住宅ローン審査はハウスメーカー優遇は嘘!2度落ちた苦労体験記
フラット35については、審査期間についてもご紹介しています。
フラット35に落ちた場合についてもご紹介しています。
落ちたらどうしたらいい？フラット35審査よくある誤認と簡単な成功法
住宅ローンに通らないし諦めるか！なんて夫婦で話し合いをしている人に私の体験も書いています。
金融機関でも確認した事前審査回答が遅い事情や待っている間の注意点もご紹介しています。
住宅ローン事前や本審査結果の連絡こない?銀行担当者が教えてくれた回答
住宅ローン審査に通過するための借入限度額やいくら借りられる？
年収別借入可能額の計算方法とは？ でご紹介していますので、参考にしてみて下さい。
年収別の例もご案内しています。
年収450万28歳という年齢が落ちた理由もご紹介しています。
三菱ufj銀行住宅ローン審査は厳しい?28歳落ちた口コミと対処方法
今スグには家が買えないけど新築一戸建てが欲しいと思う人へ最初の一歩についてもご紹介しています。
通らない時には自分で調べる！
この行動はリスクしかない行動だと銀行から教わった体験もご紹介しています。
住宅ローン審査通らない理由を調べるのは危険だった‼銀行担当からの教え
住宅ローン審査に落ちた,通らない人へ教えたい方法｜不動産購入体験談
私のサイトは、新築購入後に失敗後悔をしてほしくないという思いから、自らの経験を活かし、サイトを運営しています。
する？という悩みについて今回の記事では、以下の項目でご紹介しています。
住宅ローン審査に落ちた、通らない理由代表的な要素とは？
住宅ローン審査に落ちた、通らない理由で対処不可能な理由とは？
住宅ローン審査に落ちた、通らない理由を考えるには限界がある
住宅ローン審査に２回落ちた通らない私が通った秘策
この4つを中心にご紹介していこうと思います。
住宅ローン審査に落ちた、通らない私が通った行動で、あなたの幸せを願っています。
あなたの住宅ローンを通したいという思いがあるなら、実践してみて下さい。
住宅ローン審査落ちた理由典型例
住宅ローン審査に通らない、落ちたら理由は個人が知りたくなりますよね？
この記事では、代表的な理由を箇条書きで、ご紹介していきます。
以下の内容に該当している場合には、ぜひ一つ一つを削除できる内容は、積極的に削除していきましょう。
- クレジット滞納や遅延が多い
- 他者ローンでの支払い遅延や延滞が続いた
- 住宅ローンを組む前にクレジットカードの分割払い等をしている
上記条件なら、一度住宅ローンを審査通過できない場合でも、他の銀行であれば対処可能と考えても問題ありません。
致命的な内容は、返済を遅延しただけでなく、放置している過去や現在に至っている場合。
この場合は、まさに致命傷レベルなので、まずは完済を基礎にしていきましょう。
知識用意と現実の違い
どうしても人気の銀行のホームページ等に記載されている利用規約などの情報をたよって多くの人が希望を抱く。
2018年も2019年も2020年そして2023年の今もスマホで毎日調べる人が必ずいるはず。
それぞれの銀行のメリットや変動の金利の低い3年、5年などの固定型。
ローン減税の問題。
今の申告された給与と商品の優遇などの情報を見ながら想像する。
少しでも賢いプランを自分で選びたい。
さらに、甘いという回答があるようなあるマイホーム購入経験者の声もチェックしている人も多いはず。
申込み前の選び方でも提供されている情報だけではわからないことも疾病の項目ごとの細かい情報を含めれば多い。
次に、対応の良さなども実際店舗に行って確認している人もいるかもしれない。
しかし、現実では、以下のような状況の場合なら、どうすることもできない部分がある。
1年未満や3年以内の勤続年数ぎりぎりの諸事情。
自動車ローンやキャッシング等の残高の合算金額の確認。 ☞大きくかけ離れてはいないが、限度額以内と認定できなかった背景。
いくら貯金を貯めても、上限金額を無視した貸付は出来ない。
家が欲しい時の貯金額の目安を実際に地方で子育てをしている時の体験からご紹介しています。
1ヶ月程度の時間を要し、断られたとだけ伝えられ、詳細は知らされない事が多い。
本審査に出した時には、以下のような条件を開示しない。
担保力。 cicなどの個人の信用情報機関に問い合わせた信用情報の対応や処事情。
団信への契約状況。
こうした話は、本審査で落ちた時に影響する内容。
これらは手数料を払ってからであっても、一切の情報をサービス上非公開で言わない体制になっているケースも多い。
少なくとも申込者の個人情報であるが、目にできるモノは何もない。
契約上の設定はどうなっている？
こうした事情もなぜということを思っても結果的に最初の振出と同じ状況になっているのが現実。
だからこそ、基本的に借り入れの割合などを調べていても詳細がわかったわけではない。
この点は覚悟を決めて、事前にいくつか候補を自分で用意しておくことも大切な時代と言えます。
では次は、こうした今の自分ではどうすることもできない住宅ローン審査に落ちる理由を体験からご紹介していきます。
住宅ローン審査落ちた理由対処不可能
この情報は、あまり多くの銀行が公に公開している情報ではありません。
その根拠は？
私が2014年住宅ローン審査を受ける際に、審査通過をしてくれた銀行が教えてくれたネットに書かれていなかった情報だから。
その担当者が言うには、私の場合、あまり通しやすい条件ではなかったという事です。
いくらデータを持っていても知る事がかなり難しい過去とは異なる評価の難しいケース。
こうした部分がマイナス評価になると、かなり審査が厳しいケースも実在します。
自分ではどうすることもできない審査を通らない、落ちる理由をご紹介していきましょう。
住宅ローン審査に通らない、落ちる理由 属性
属性という言葉をあまり聞いたことがない方も多いと思います。
属性とは、すごく簡単な言い方をするなら、業種。
- ＩＴ関連企業勤務
- 公務員
- サービス業
- 金融業
- 建設業
国内には、実に様々な業種がありますよね？
あなたがたまたま使った銀行で、あなたと同業種の方が、延滞、滞納をしたとします。
すると、銀行では、しばらくその属性（業種）を扱うのを控えようという動きが出る事があるそうです。
この内情は、どの業種という表現はできません。
しかし実際、こうした動きは珍しい話ではないのです。
つまりは、とばっちりという状態ですね。
負の連鎖です。
流れにしていくとこんな感じですね。
あなたと同業種のある人がその銀行で滞納や延滞を起こす
↓
度重なる延滞や滞納が増える業種として連鎖が続く
あなた自身にはどうする事も出来ない同業種という事情で住宅ローン審査が通らない
こうした流れも実態としてはあり得る話なのです。
こればかりは、銀行による相性もありますから、気にする必要はありません。
やはり同業他社で同じような懸念があると、個人がいかにしっかりしていたとしても心配になる気持ちを持たれるケースは少なくないのです。
では次は、住宅ローン審査に落ちた、通らない時についつい考える。
この行動は、無駄な時間だという事をご紹介していきます。
住宅ローン審査に落ちた、通らない理由でわかる事は限界がある
これまでにご紹介してきました住宅ローン審査に落ちる理由や通らない原因に自分をいくらはめ込もうとしても限界があります。
正確性にも保証されているような基準の目次が無料で開示されていれば、新規の方が何も困ることもなくなる。
しかし、こうした情報開示は、銀行が新規に取り扱う際の影響が大きい。
だからこそ、開示されていないのです。
2017年版や2018年に新規に借金やカードローンを選ぶ生活をしているわけではないと思います。
- 口座の引き落としから過去に組んだ影響のありそうなものをすべて完済
- 遅れがあるような信用情報機関に影響がありそうなものは申し込む半年以上前のタイミングで証明を添えて提出できる体制を整える
こうしたことを建築予定の前に総復習みたいに行動にかかる必要はある。
独自の視点よりも、必ず審査の対象にひっかかることを全てやっておく。
上記2つの事は必ず大丈夫と言える体制を整えておきましょう。
でもあとは、全国の各銀行で決まっている特徴を保証金などを含めて無理のない程度にリサーチを行っていくしかありません。
何年後ならまたチャレンジ可能？
よくある相談に答えていきます。
Q.ローンに通らない時、何年後ならまた通りやすくなるとかありますか？
A.実際銀行や金融機関で信用情報を閲覧してから落ちるという中で、何が原因なのかによりこの問題は異なる。
以下を通るための目安として参考にしてください。
| 落ちる原因となった要素 | 再チャレンジまでの年数 |
| 過去の自己破産 | 終結から7年間 |
| 携帯などの遅延、延滞、滞納（未納） | データは消えませんが、3年ほどが妥当（現状の端末契約期間） |
| クレジットカードの分割やキャッシング問題 | 3年から5年（完納時期次第） |
| 他社のローン（車や家電など） | 返済完済でデータが消えるまで |
| 個人事業主 | 利益を収入とした上での3年程度の安定。 |
Q.仮の審査でもデータが消えるまで審査を受けるのは控えるべき？
A.これは間違い。
あくまで借りた分は返済して、お金のやり取りが不要になれば、完済証明書を発行してもらえる。
上記の条件があったと思った場合は、申込をその問題の発生した日から起算するのではなく、問題が終了した日を気さんとする事がポイント。
あとは、収入や勤続年数の問題は個人が対象。
Q.勤続年数が足りない時には？
A.もし仮に勤務先の会社が貯金を行うメインバンクであったとしても、先ほどの属性のようなミスが短い期間で立て続けに起これば、2年、3年の先のばしをしても難しい事もある。
勤続年数だけを記録と思ってしまうと、実際には次の年になって申し込んでも別に通るとは限らない。
あくまで、勤務先が別に何の不安もない取引先であること（ブラック企業で失業率も高いなどの問題が公表されている会社）の方が一番重要となるケースもある。
あくまでローンを他社で組む時には、金利の高い低いや合計額が安いか高いかで検討するものではない。
最近は、お金を借りるという行動を無金利で簡単にしている家電製品も多い。
保証もあるから大丈夫。 こんな風に何件も組んでから、事前審査を申込してもマイホームに必要な資金の問題。
これから事故（遅れ、未払い）が起こる可能性への懸念。
こうした内容から判断されると教えられた。
同じ人が複数で審査を受けてもそのデータは本審査上のcic等のデータ将校の履歴は残る。
だからこそ、1ヶ月先で受けても別に1週間と何も変わらない。
待つべき時間の得と損
団体生命保険（団信）加入という保険と健康条件の懸念。
子供の毎月の教育費増加。
借金を抱えすぎた状態も当然大丈夫とは言えないが、待っていた間にどれだけ貯金を作っていく？
この点をできるだけいくらかずつでも毎月申込をしたい銀行の口座に入金する事も信用をかせぎやすくなるきっかけと言える。
あまり知られていないのが、その銀行の発行するクレジットカードの有料タイプを使用し続けることで通りやすくなるという銀行も存在する。
期間としては、申し込みをしてから2年程度を目安。
その間いくら口座が少なくても借金はしない。
数万ずつの毎月定額の出費があっても無理がないとわかる。
こうした内容を実際に参考にしている。
書類に記載された以外の情報がきちんと後で誰かが照合してもわかりやすい。
こうした取り組みはメリットがある。
しかし、年齢が高くなることはその分お客様として扱いが可能な年数を短くするとも言える。
つまりは、少しでも早く指定する銀行をチェックしてクレジットカードなどを持つほうが得と言える。
手数料を必要とするような支払いをしない。
せめて特定の2年、3年の履歴による照合から出たデータが ブラックリストに入るような人とは違う正社員の一般の生活として大きな買い物をあまりしない というイメージを与える。
出来る限り大きな買い物を避ける事も重要
家計が厳しいかもしれない。
企業が順にリストラをし始めて人員削減を取り入れ始めている。
会社に入ってからどちらかの状況が確認できれば、当然相手もかなり厳しくチェックしてくる。
一定の貯蓄がいますぐ作れるという人は少ない。
すでに存在する額を少しでも増やす。
そのためにはきちんと大きな買い物を一定の期間は避けることも望ましい。
最近は、こうした点まで確実にクリアにしていく必要があるのです。
住宅ローン審査に落ちた後自己判断は危険！
よくあるのが、年収が300万円だから通らないのではないか？
こんな考え方をする人もいる。
その気持ちはわかる気もする。
しかし、もし仮にあなたが審査を受ける段階で、貯金で相手が安心できる枠に入っていたら？
もし、土地の査定額に誰もが一般的に考えても安心できるし、わかると言える対象なら？
もし、一般的な会社や業種の知名度もある一つもあり、雇用形態も直接雇用。
加えて年齢も若い段階で、自己破産等の経歴上の問題もない。
親が保有している土地に建物を建てたい希望者である。
これらの状況なら、受け入れる価値が仕方ないではなく、大いに可能性はある。
みずほ銀行や住信sbiネット銀行のような大手でも候補の一つに加えてほしい案件かもしれないのです。
決して、事前審査に落ちた、通らないという言葉がある時、全て否定してしまうのはあまりにもったいないともいえる。
もっとこの先に短い時間に確実に総額をすべて支払ってくれる銀行探しを行うことを意識してほしい。
このような状況なら、受け入れる銀行も必ずあると私自身も体験から知ったのですから。
私が実体験としてあなたに伝えたいのは、 審査は、理由や原因をどこまで追及しても最後にたどりつくのは、不安と恐怖になってしまうという事。
だからこそ、今の時代は、健康保険証を手にした会社員としての登録がある時期なら、まずは可能性ゼロではありませんよ。
この言葉を必ず意識してほしいと思っているのです。
住宅ローン審査に2度落ちた私の体験
私自身は2014年審査に都市銀行、地方銀行1社ずつで落ちました。
通らない理由を私も必死で探しました。
しかし、最後に通した銀行の担当者から 「このケースでは相性しかないと思いますよ。」 こう説明された瞬間、私は正直、 「なんで？それで納得してくれといわれても・・・」 と心の中で叫びたくなりました。
でも、結果そういう事になるのは、仕方ないのかもしれません。
根拠は？
銀行だけでなく、審査機関による総合的判断である審査の難しさ。
審査機関がすべて銀行に情報を公開していくシステムがない
これが、今の審査の現状だという事です。
だとすれば、データ化された現代で、審査を重ねる事はリスク拡大にしかならない。
つまりは、
銀行選びをお客であるユーザーが見極める事が問われるようになった時代。
では、最後に、審査が通らない、落ちた私が、最短ルートで審査通過した方法をご紹介していきます。
住宅ローン審査落ちた3度目の挑戦
審査に落ちた経験がある 審査が通らないと連絡がきた経験がある
実は、私も落ちた経験者です。
私自身が、住宅ローン審査に落ちた体験から、最後の砦として、住宅ローン審査通過をつかみ取った方法をあなたにご紹介していきます。
審査に通る可能性が高まる行動体験記
私が、審査を通過したのは、インターネットサービスの利用からでした。
私にもこの行動をとるには勇気がいりました。
- 住宅ローン審査を受ける情報を公開する
- 住宅ローン審査をしてほしいと銀行以外のサービス業者に相談する
- 自分の仕事やこれまでの経緯も、銀行以外に説明をした
2社落ちた私には、もう最後の砦の感覚でした。
これでだめだったら本当に後がない。
でも家族のために今通したい！
私はこの思いから行動して正解だと思えた今の人生を歩んでいます。
素晴らしい家でのひと時を今は妻と子供と過ごせています。
あなたにもあきらめてほしくないし、なんとか救いたいのです。
私には、あなたから感謝の声を頂ける自身も体験からの確信もあります。
後はあなたの行動力だけです。
きっと、幸せを勝ち取れると思います。
これからの時代のローンの申し込み方
まずは、落ちた事実を受け入れる。
そして、少なくとも次への行動ははやり早い方がどちらかと言えば有利な結果を出す効果を持つ。
転職したばかりで資金という能力も曖昧。 固定の出費もある。
こうした先に、事故があってもokと簡単に言える時代ではありません。
むしろ、クリーンな人でも専門家から見ると、特約を付けなければ通せないという場合もあります。
そのため、ソニー銀行、イオン銀行、楽天銀行、新生銀行などのネットバンクを重視している人も増えた。
少しでも上限の金額で充分な資産が本当に手に入ると分かったとき、最低10年固定という条件を満たし、借り入れを開始する人もいる。
あくまでローンが組めれば良い。
組める分だけ対応して5年10年経過してダメなら売却ではもったいない。
むしろ特約事項など変更した後では、組める金額があっても、審査に考慮してもらえるかどうかは話が別。
女性男性を問わず単身のマンション購入を決意する人もいる時代。
できるだけ支払う年数を引退後で考えない。
30年程度ですべての関西ができることを考慮する人も多いと思う。
だからこそ、あくまで組めるというのは、現金での頭金が多い少ないよりも条件を満たし、最低でも貸し倒れを防げると判断された場合に審査は通過する。
3年、5年、10年の3つの一定期間の固定金利があってもできるだけ早い方が得も多い。
どこかじっくりでよいだろうが、本当に自分たちがこの物件が最も良いと思ったなら、できるだけ一括申込による方法を試すがいろいろ有利だと思います。
住宅ローン審査の時期にも払えない事態に陥らないための対策や注意点もご紹介しています。
住宅ローン審査に延滞履歴が及ぼす影響力｜カードやキャッシングは要注意？
キャッシング枠や利用履歴も注目が集まっている。
実際に落ちた人の声を書き込みから見ておくのも参考になりますよ。
年収280万円の人が通らない理由を知りたいと悩むスレ（知恵袋）
私で力になれることがありましたら、お気軽にご相談ください。
私の持つ一戸建て購入計画に役立つ情報なら何でも100％あなたに公開していきます。
では、長い文章を最後までご覧頂きありがとうございました。