住宅ローン審査通過後の転職を希望する人も多い時代。
- すぐにでも会社を辞めたい。
- 今の仕事では体がもたない。
- 離職や再就職の検討中でも少しでも自分の将来のために転職する前に住宅ローン審査は終わらせたい。
こんな願いを持つ人が実際に会社を辞めて想像以上に年収が収入がダウンしたとなった時にも返済は大丈夫なのか？
今回は、住宅ローン審査後の転職にちなんだ内容をご紹介しています。
住宅ローン審査後転職で融資実行停止？銀行担当者からの注意説明体験記
これまでにも住宅ローンが払えない悩みにつながる内容については以下のような内容一覧でご案内してきました。
住宅ローンがリストラで払えない時どうすればいい?対処優先順位
マンション住宅ローン払えない時は破産?まずやるべき無料相談！
住宅ローン払えない時競売の流れと手順|回避する為に個人がすべき事
何の仕事に就く時でも当然年収がダウンする事もある。
ローンの審査を通過させる時には、通すことだけに必死になってしまう。
しかし、下がった後の事もきちんと自分の返済予定の中に入れていれば何も問題にはならない。
では具体的にどういう内容を考慮して検討するのか？
私自身がマンション購入後に返済に苦労をしてきた内容もご紹介しています。
住宅ローンで悲惨な体験と脱出法!28歳独身マンション購入ブログ
私のサイトは、不動産住宅物件探しをした先で、失敗後悔を感じないための情報配信を軸に運営しています。
さらに、自らが携わった物件を探すという視点での賃貸化などの資産運用の方法も5年以上安定したからこそ伝えたい内容もご紹介しています。
サイト管理人2児パパニッキーと申します。
今回の記事では、転職で年収200万ダウンも想定した住宅ローン返済計画に必要な考え方を以下の項目でご紹介しています。
転職年収200万ダウンとローン返済の影響
転職年収200万ダウンとローン審査の考察
転職年収200万ダウンと子供の教育の変化
多くの転職事情が、基本としてベースアップを期待できることは少ない。
もちろんキャリアや何か特異的な業種の内容であれば話は別なのかもしれません。
しかし、一般の人が経験するのは、最初の初任給が安いという悩み。
でもこれからいろいろな理由や悩みで転職をするということは希望だけでなく、リストラや解雇も予想しなければいけない時代。
そんな現代に家を買ってからの返済にも困らない計画を私も家族を持つ夫として共通の不安としてご紹介していきます。
転職年収200万ダウンとローン返済の影響
実際に将来に転職を希望するかもしれないと思った時、200万下がるというのは、どんな感じのイメージをしなければいけないのか？
データに基づくポイントをご紹介していきます。
200万ダウンとローン返済の影響力
実際に、自分のローン返済計画が組んだ後に転職してもそこまで悩みになることはないだろう。
多くの人は、このようにどこか不安を持ちながらも現在は職がある。
だからこそ、将来的なことを気にしながらも仕事があればなんとかなるという程度に考えたくなる時もある。
しかし、現実としては、以下のようなデータで考えるとかなり深刻なのもわかる。
例えば、2000万円の住宅ローンを組んだとします。
この場合の返済負担率はどのように変化をするのかを以下に一覧でまとめました。
| 年収 | 返済負担率 | ダウン状態 | 負担率変化 |
| 300万円 | 22％ | 100万円 | 66％ |
| 400万円 | 16.5％ | 200万円 | 33％ |
| 500万円 | 13.2％ | 300万円 | 22％ |
| 600万円 | 11％ | 400万円 | 16.5％ |
| 700万円 | 9.4％ | 500万円 | 13.2％ |
上記金額の設定内容は以下のデータをもとに試算しております。
| 借入項目 | 詳細 |
| 借入金 | 2000万円 |
| 頭金 | なし |
| ボーナス加算 | なし |
| 融資手数料 | 無料 |
| 保証料 | 無料 |
| 団体生命保険（団信） | 無料 |
| 金利タイプ | 変動 |
| 年利 | 0.85％ |
| 返済期間 | 35年 |
| 毎月返済額 | 55000円（端数切捨て） |
以上のようなデータから各年収が200万下がった時を想定してイメージしています。
年収400万に対して2500万（6倍目安）の借入についてもご紹介しています。
年収400万住宅ローン2500頭金なしは無謀?安全?破綻と安全の違い
すぐに転職先が決まらない最悪の事態
転職をする時の不安を持つ者にとってもっとも最悪は何？
この答えは、辞めたいを先に決めて、次の仕事が決まらない状態。
失業直後の状態では、失業給付などを受けて生活的にひっ迫する可能性もある。
当然この時の貯金が多い場合はやっていける事もある。
でも、子供がいたら？
当然ローンを組んだ時よりも生活費は高い状態になります。
生活費が下がり、家計が節約不要になることは少ないはず。
むしろ一層の努力を求められる事が多い。
親として、子供にどう顔を向ける？
お金の相談を第三者にしなければいけないようなことだけは避けたいはず。
だからこそ、まずは自分の貯金の有無より先に200万円ダウンの影響力をきちんと理解しておく必要がある。
転職年収200万ダウンとローン審査の考察
リストラや解雇の他にも最近は、以下のような理由で離職を検討する人が増えている。
- 経営者や上司の仕事の方針や考え方との不一致
- 労働条件
- 人間関係
上記3つが典型例。
こんな状態になった先には、以下のような悩みも多い。
- うつ病になった
- 人間不信になってしまった
- 働く気力がなくなってしまった。
職を変える事は本来なら、キャリアアップとして働く企業をステージアップしたいと回答がある事が理想だと思う。
でもそんなことよりも先に面接と現場とのギャップが一番になる現実。
募集条項はほぼほぼ嘘だったなんて事まで書いている口コミも多い悲しい現実。
妻に依存する夫婦共働きにも影響
子供が大きくなったら働く先の選択も増えるはず。
ローンを組む時には、こんな暮らしと家計を家族で話し合う。
しかし、実際にその年齢になって周辺の仕事を検索するとどうなる？
40代主婦やサラリーマンでも一番簡単に出てくるのは、「仕事がない」という文字。
- 条件が厳しい。
- パート募集の時給が安い。
- 必要な給料と仕事の内容が合わない。
いろいろなサイトに登録をしてもキャリアもないと、都市部でも地方でも同じようなことを考える人が本当に多くなった。
このような結果を見てしまうと、夫の年収の差を埋め合わせることがかなり厳しいケースが増えていく。
だからこそ、まずは夫婦共働きであったとしても、あくまで夫一人の年収だけを軸としてローン返済計画を立てる。
これだけはフラット35、変動、固定の金利のタイプも保障や保障のサービス内容の違いの差を考えるよりも大切にしていただきたい。
転職年収200万ダウンと子供の成長
正直パートの年収は100万から140万程度と言われる時代。
このようなデータがある先に子供が使うサービスはこれからは今の状況よりもかなり変わる可能背いがある。
以下のようなサービスを子供が本格的に希望する機会があったらあなたは本当にその夢を叶えるのを親の都合で投資をしない人生を選べますか？
- スポーツ業界で才能を開花して、取り組みたいという申し出。
- 芸術関連に目を向けて、ピアノやギター、ドラムなどの楽器に目覚めた子供。
- プログラミングやシステム開発に携わるためのパソコンなどの環境準備。
このように、1つの話があっただけでも今と差が出るサービスがある。
この現実がさらに飛躍して国内だけでなく、海外に行く様なことも言い出したらその時あなたはどうする？
子供が2人、3人となったら？
こうした当たり前に兄妹が欲しいと言っているケースに対しては、どこまで家に投資をして、子供たちの教育費をどこまで残すべきか？
安易に子供の手当てや教育費無償化の記事を読んで安心しているだけでは危険であることを伝えたい。
今回の記事でご案内したかった内容は異常となります。
最後まで読んでくれてありがとうございました。