住宅ローン払えない時競売の流れと手順|回避する為に個人がすべき事

住宅ローンが払えないと任意売却になるの?

ローンの返済を最初は遅延。

その後に滞納による督促。

更に、その後も借金という問題である以上、残った残債をそのまま未解決のまま家に住み続けるという方法は当然なくなっていく。

車と同じように、あくまでも不動産も購入後に担保を持ってるのは、現状は銀行側。

不動産会社にいくら相談をしても、ローン前の問題と審査通過後の問題は全く別問題。

よって、住宅ローンを払えたいという悩みを抱えた方の多くは相談内容も影響して、借金という名前からどうしたらいいかわからなくなっている方も多い。

住宅ローン払えない時に売るという選択もメリットデメリットがあります。

住宅ローン払えないから売る時のメリットデメリット注意点

住宅ローン審査の時期にもこういう事態に陥らないための対策や注意点もご紹介しています。

住宅ローン審査に延滞履歴が及ぼす影響力|カードやキャッシングは要注意?

住宅ローン払えない

住宅ローン払えない借り換え希望者急増!結末準備対策まとめ

私のサイトは、新築一戸建て購入後に失敗後悔をしてほしくないという思いから、以下のような経験を活かし、運営しています。

新築住宅関連企業出身者であること。

新築マンション、一戸建て購入経験者であること。

身内に一級建築士,電気工事士,内装業などの多い環境で育った経緯。

新築住宅ローン審査に地銀、都市銀等に落ちた後に通過させた体験者。

住宅ローン返済2年目で借り換えを成功。

ハウスメーカーでの契約を一度解約した経験者。

カーテンや外構工事を打ち合わせで決めず、節約に成功。

火災保険、地震保険を元保険営業の妻の知恵をかりて、節約に成功。

引越し、インターネット回線等も交渉や外観への影響などを考慮の上、納得のプランを見つけた。

新築購入後は、固定資産税納税、近所の挨拶まわり、アフターメンテナンス、追加工事依頼を経験。

このように、現場の知識を活かす事も含めて、ただ単に家を買ったブログではなく、今の収入でどんな家を買う事が将来の生活をどう楽にしてくれるのか?

実際に家は、住宅ローンが払えないような借金を抱えても実際に苦労しかなかった。

こんな結末になる人も珍しくない時代になった。

一時のサブプライムローンに似ている。

実際に不動産会社も銀行もどう考えても住宅という担保に対して、個人が返済に必要な計画の甘さを指摘しない。

貸せる時に貸したという動きがあったように見える。

だからこそ、生活に必要な貯金も費用も大変になって、残った借金を一括で支払手続きを済ませる人なんていない悩みになっている。

実際に、裁判所の決定が下ってしまったら、もう不動産会社等の住宅関係の会社も単なる業者的立場でしかない。

もうそのまま決定を覆すことも出来ないまま債務者は背負う債権を放棄して住み続けるなんてことは出来ない。

では実際にこうした払えないという環境の中では、実際にどんな情報を取得して何をどう考えていくべきなのか?

こうした対応について以下の項目でご紹介していきます。

住宅ローンが払えない時競売になる経緯

住宅ローンが払えない時競売回避方法!

まずは、無料の相談。

その中で、何の情報が必要となり、費用は成功後にどういう金額を支払いしていくのか?

せっかく手にした夢のマイホームという物件。

督促が届いた時点で、即差押えではない。

でも、代位弁済等債権者が利用する様々なケースを想定して、自宅を守る。

この考え方を知らなままよりもまずは知ること。

そして、その先は、自分の返済期間を問わず早く対応や対処の為に動く。

こうした点を意識して数ヶ月ではなく、1ヶ月2ヶ月の間には行うべき事としてご覧ください。

住宅ローンが払えない時競売になる経緯

住宅ローン払えない競売

今まさに、何か不動産競売の手続きに対する書面が来てしまって困ってる。

こういう方も結果的には対応をしなければいけない。

この記事では、この経緯にたどり着くもう少し前の段階で気付くべき流れ。

そして、自分が今どんな流れの中にいて、どうなってしまうのか?

こうした点をご紹介していきたいと思います。

不動産競売や差押えは、いつから?

住宅ローンはそうそう数ヶ月も安易に待ってくれるものではありません。

これが大前提。

まずは、1ヶ月の遅延だけで、督促状が届きます。

2ヶ月した場合は、ほぼ確実に、債権者から呼び出されます。

債権者からの呼び出し(銀行から呼び出しがかかります)

その時に相談をする。

そして、債権者の要望に応じるというケースと応じないというケースがあります。

応じるというのは、支払い方法の再調整又は、任意売却という提案をもらうケースもある。

しかし、この場合も、再度延滞をしたらもうアウト。

こうなったら、もう債権者が保証会社に代位弁済を要請する。

(不良債権として扱われることになります)

そして、ブラックリストに入ります。

ですので、1ヶ月払えないという状況になった人は、ほぼ100%準備をしていかなければいけない状態になるのです。

その後はもう自分の手では何も出来ません。

担保権実行のための手段である以上、債権者が競売開始を申し立てた時点で差押えが開始となり、その後競売にかけられます。

入札が近くなると、任意売却すら応じてもらえません。

ここまででの重要な専門用語をまずは押さえておきましょう。

住宅ローン払えない時競売までに関係する用語

債務者とは、意味として、お金を借りている状態の人であり、返済の義務を持つ人で、未払いや対応等で義務を怠る行為をしてる人の総称。

債権者とは、意味として、特定の人物(債務者)に対して、一定の給付を請求する子事が出来る権利を持つ人のこと。(住宅ローンで言えば、銀行、金融機関を意味する)

自己破産とは、裁判所で支払い不能になった場合にすべての借金をゼロにするという手続き。

要するに、支払い不能状態になったという意味になります。

債権とは、財産(不動産で言えば、土地や家)のある人が他の人に対し、請求しうる権利。

差押えとは、自民時執行上の言葉。競売の第一段階。

執行機関が債務者所有の不動産等の財産の処分を禁止して、確保する強制処分。

不動産競売とは、債務者(借入した人)から債権(住宅ローン)の返済を受けられない状態になった時、債権者(銀行、金融機関)が債務者が所有する不動産を裁判所の管理下で強制的居売却して、売却代金から、債務の支払いを受けるという仕組み。

自分がまさか住宅ローンを利用してこんな事になるとは思わなかった。

こうした思いを数ヶ月もたたない間に苦しいとか橘井程度の時にもう事前の依頼を行う事が非常に大切になります。

では具体的に、残りの時間も迫る状態になった。

強制執行とかそんなたたみかけられる状態になる前に行うべき内容をご紹介していきます。

 

住宅ローンが払えない時競売回避方法!

回避する方法

実際に、自分で不動産を購入した後、売れるとか売れない等の自分でもう売却もすでに行う覚悟も意識している。

こんなケースの時に、まずは自分で行う事が出来る対処をご紹介していきます。

銀行へ行き、相談を行うという事よりももっと自宅で簡単に利用できる方法。

残りの期間を考えて、今まさに苦しいと言わざるを得ない状況で、離婚やらいろいろな支払うべき対象の場所からも通知が届き始めている。

こんな状況になったら、まず何をしなければいけないのか?

利益喪失とか自分の個人再生とお金なんて事を考えてるのはまだ先の悩み。

当面は、自分が差し押さえの対象にならない対処を考える。

せめて、銀行からの通知を避ける。

この覚悟を持って、自分で出来ることを解説していきます。

住宅ローンが払えない時競売前にできる事1.査定

もうどんどん期限が迫っている段階であるなら、まずは自分が借金をした金額と売却で買い取り可能な価格を知ることが重要。

なぜか?

単純に入札等による売却になるのは、自己破産。

しかし、自分で売却を行い、全ての精算が可能な状態に近づけるなら、自己破産は免れる可能性はゼロではない。

このような状況を意識して、

まずはこうして誰かに何かを依頼する前に、自分の家の査定額をせめて把握しておくことが大切。

この査定額次第によっては、もう一度家を買いなおすチャンスはあるかもしれない。

築浅、立地、固定資産税の上昇、人気学区。

いろいろな条件があって、自分が想像しているよりも高い金額の査定が出されることも珍しくない。

そして、一括で依頼する事で、競合他社よりも1万でも多く買ってもらえる可能性を作り出す。

この辺りは、単純に車の査定と同じことです。

住宅ローンが払えない時競売前にできる事2.司法書士

いきなり弁護士に相談するのも敷居が高い。

まだ銀行から何も書面は来ていない。

だとすれば、自分がまず対象に相談先として、価格面でも破産等の手続に進むべきは、司法書士。

今の自分の現状で、以下のような内容を全てを伝えましょう。

支払えなくなった時期。

家族の今の環境。

交渉の余地。

融資の対象額の現状。

分割に対する今の条件より緩和された場合の可能性。

追い出される可能性に対しての現実性。

自分の手で権利を守るために今やるべき関連や注意しておくべき注意点。

法的催告が他の任意整理も回避しなければいけない状況があるのか?(カードローン等)

もう今は完済なんて言ってる時間が無い危険が迫っている。

いずれは自分がもうその家に住めない状態になると思った方が良い。

こういう旨もあくまで説明をもらって初めて自分でかなり現実を帯びる考えを持つことが大切。

所詮どうあっても、時間が解決してくれるような軽い話ではない。

他の方がどうしたとかそんなことから奇跡の条件を見つけ出してもその条件の詳細が実際にどうだったのか分からなければ意味が無い。

大切なのは、仕事を含めて今の自己の所有物件に対する返済能力をどの程度持っているのか?

そして、その今所有する担保の査定額と残高の状態から、上手く売却できてもいくら程度の返済額が残る可能性が高いのか?

延滞イコール売らなければいけない事態。

売りに出される事態と売りたいと思っていなくても、簡単に言えば、売ってから、成功したらマイホームを含む計画は再度時間が解決をしてくれる。

このように自分の未来を取り立てみたいに来られて、査定に出されてしまう事を想像するよりも、メールや電話でまずは確認する。

このような考え方の方が安全ではないでしょうか?

まずは、自分で出来る事から始めていきましょう。

 


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