住宅ローン払えないどうなる?借入前に必要な覚悟と注意点

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住宅ローン返済が払えない場合はどうなるのか?

住宅ローンの支払いが大変だけどちょっとくらい遅れても売るような事にはならないはず。

住宅ローンを利用して、注意をしなければいけないのは、返済開始直後だけではありません。

あくまでも、ローンは、お金を完済して払えなければ、家を売却や競売などの手段で手放す必要が出るケースもあありえます。

せっかく高い買い物をして苦労して、住宅ロー審査にも無事通過したからこそ手に入ったマイホーム。

それが、たった数ヶ月の支払いに困ったことが理由で支払えない間に落札やら売却等といった大きな問題を検討しなければいけないのも現実。

もちろん、金融機関に相談するのも意味がないです。

住宅ローン審査を受ける時と同じように、返済の期間であったとしても、全く個人に有益な情報を与える事はしません。

以下に会社として、自分たちの完済と利益確保のために必要な方法だけを優先されてしまいます。

だからこそ、あなたがこのような住宅ローンが払えないような期間に遭遇した際にもお金の相談は一切しない事が大切。

そして、住宅を自分で利用できる環境をどう維持するのか?

こうした考え方が重要になってきます。

住宅ローンが払えない時どうなる?という悩みについて、この記事をご覧いただきありがとうございます。

住宅ローン審査の時期にもこういう事態に陥らないための対策や注意点もご紹介しています。

住宅ローン審査に延滞履歴が及ぼす影響力|カードやキャッシングは要注意?

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住宅ローン払えない借り換え希望者急増!結末準備対策まとめ

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私のサイトは、新築一戸建て購入後失敗後悔をしてほしくないという思いから以下の経験を活かし、運営しています。

新築住宅関連企業出身者であること。

新築マンション、一戸建て購入経験者であること。

身内に一級建築士,電気工事士,内装業などの多い環境で育った経緯。

新築住宅ローン審査に地銀、都市銀等に落ちた後に通過させた体験者。

住宅ローン返済2年目で借り換えを成功。

ハウスメーカーでの契約を一度解約した経験者。

カーテンや外構工事を打ち合わせで決めず、節約に成功。

火災保険、地震保険を元保険営業の妻の知恵をかりて、節約に成功。

引越し、インターネット回線等も交渉や外観への影響などを考慮の上、納得のプランを見つけた。

新築購入後は、固定資産税納税、近所の挨拶まわり、アフターメンテナンス、追加工事依頼を経験。

このように、現場の知識を活かす事も含めて、ただ単に家を買ったブログではなく、今の収入でどんな家を買う事が将来の生活をどう楽にしてくれるのか?

夢のマイホームを手に入れたお金の使い方に悔いなしと言えるような購入前の準備情報を伝えていきたいと思っています。

サイト管理人2児パパニッキーと申します。

この記事では、住宅ローンが払えない時、どうなるのかを借金を背負う状況だからこそ、覚悟しなければいけない可能性を以下の項目でご紹介しています。

住宅ローン払えないとどうなる?手続き問題

住宅ローン払えないとどうなる?に多い誤解

住宅ローン払えないとどうなる?対策選択肢

今から住宅ローンを組む手続きを進める方もぜひ自分が人に効けない悩みとして、注意しておくべきポイントとしてご覧ください。

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住宅ローン払えないとどうなる?手続き問題

住宅ローン払えないとどうなる

金利を選ぶとかいくら借り入れる?

借入をする前は、何でも多く借りておく方が得と考えてる人が後からこんなはずではなかったと嘆く。

住宅の価格選びにも注意が当然必要。

借入限度額ではなく、年収想定の20~25%で年間返済負担率をいろいろな家計を合算して考えておく。

このようなことを私は何度も他の記事で多く知っておいてほしい情報として伝えてきた。

こうしたことを知っているだけでも同じ借金をする人としても後の一括が可能なシミュレーションに対する考え方は大きく変わる。

今の状況が続けば、完全に毎月他に支払に必要な費用を含めて精算をする事が絶対に難しくなる。

このような人も入る。

こうした人に今後自分の自宅は、マンションでも一戸建てでも新築でも中古でも額を問わず、物件という価値をどう扱われてしまうのか?

住宅ローン払えないとどうなる?1.売却

非常に簡単に言えば、借金返済できないなら、出て行ってもらいます。

このような解釈になってしまう。

マイホームと言っても、所詮は今は担保として、銀行が関わる債権者がいる時が、住宅ローン返済期間。

つまりは、物件の所有権は、あくまでも自己所有などと記載するが、差し押さえなどの権利を持つのは銀行となる。

生活をその物件でさせてもらっている。

こんな認識がどこかで必要になる。

融資。

この言葉には、いかなる対象も一定の額を返済しなければいけない義務が発生している。

生活をしていて、いろいろ自分たちの欲しい内容も出てくると思う。

現在の生活を住宅ローン借入前より派手にして、結果的に、遅延や延滞になっている流れの方も多い。

この場合は、たいていが、契約している銀行によるが、早ければ、初回の1ヶ月。

遅くても2ヶ月、3ヶ月の延滞、遅延が続く事で、次のステージに進む。

それが、以下のような流れ。

滞納して数日経過

この時点で、金融機関から残高不足により引き落としが完了しておりませんという連絡が来ます。

滞納して1ヶ月経過

1ヶ月分の延滞金と利息を至急ご入金をお願いします。という具体的な今までの毎月の返済額とは違う内容が記載される。

滞納して2ヶ月経過

住宅ローンにおける2ヶ月と言うのは、金融機関も緊急性や次のステージに進む準備が具体性を増す。

督促状の発送。

催告書の発送。

代位弁済という保証会社を経由するという内容。

代位返済もあくまで代理なので、この場合もことが済むわけではない。

あなたが保証会社から一括の返済を求められる結末となる。

滞納して3ヶ月経過

もうここまでくると、代位弁済を軸として、住宅ローンでの分割返済不可とみなされる。

遅くとももうこの時点で、期限の利益の喪失という表現を使われ、競売手続きに入る。

滞納から4ヶ月経過

この時からもう裁判所の職員が自宅に訪問。

室内写真撮影。

事情聴取開始。

競売の具体的な方向性が決まる。

滞納から5ヶ月経過

この後の1ヶ月前後で、もう競売期日通知書という書類も届く。

この日付は拒否権も時期変更の交渉も不可能。

強制的に、引越しの準備等の対応を全て詳細にわたり計画を進める必要がある。

このような流れが一般的な融資後の対応の流れ。

多少銀行や金融機関の確認の時期は1ヶ月前後誤差はあるかもしれませんが所詮はその程度までしか誤差はない。

 

住宅ローン払えないとどうなる?に多い誤解

住宅ローン払えないとどうなる?に多い誤解

一定の期間を無視していれば苦しくなったんだから仕方が無い。

払えと言われても今は出来ない理由がある。

もっと条件を借りる時より緩和してくれるなり、一定の譲歩が無いのか?

こんな身勝手に現在の負担を受け入れず、自分たちの資金の内容から、逆に電話に出た時、譲歩してくれというような銀行に申し出をする人もいます。

こういうタイプの人には、過去に同じような督促などを受けて、ある程度逃げきれたなんて経験をしている人もいることが多いです。

しかし、住宅ローンという融資は全く話が別の次元となります。

住宅ローン払えないとどうなる?厳しい現実

特に、調査などが入った時の債務整理による査定は購入した当時よりかなり下がる可能性もあります。

正直、この査定は、銀行や保障会社などの不良債権になった事への調整的に支払えればよいことも話し合いの中で出てきます。

当然、残っている負債分も含めて、誰もが依頼後に得を願う。

しかし、こうした時には、ある意味総額からの回収額を再検討し、見直しを行うことも少なくないのです。

もちろん、探す人が多いような人気エリアであればこうした不安も必要なくすぐに解決する事もあります。

しかし、過疎化が進み、購入の見込み客もほとんどいないような場所の場合は、賃貸にしても何も回収する目途が立たない事もある。

結果的に、売れる不動産会社に依頼を出し、手数料を払うくらいなら、今の状態で減額したリスクを背負っても債権の回収を急ぐ。

このような考え方が多い。

つまりは、そのための作業は、病気等も例外ではない。

団信加入対象条件に該当しない場合は、同じ状態と考える。

このように、減額等と簡単に考えるのは、債務を背負う側の一方的な都合と言い分であり、銀行の取りたい手段とは折り合いがつかない。

 

 住宅ローン払えないとどうなる?選択肢

 

せめて今の状況から次に進む際に、完済をどうにか行っていけるようなチャンスを手に入れる方法はないのか?

生命保険等も解約して、少しでも自分たちが出来る方法も考えたい。

借り換えに知識はないが、可能なら出来るだけ早く取り組みたい。

住まいを失わず、個人再生という手続きはないのか?

なんとか家を失うことは回避したい。

このように考える方に、連帯保証人に重圧をかける必要が無い方法をいくつかご紹介していきます。

住宅ローン払えないならどうする1.借り換え

今借入した金額は、残債が1500万円以上は残っている。

自分が借り入れをした状態は、金利が1%以上の条件だ。

今の条件を金利を含めて月々の返済額を変えてくれたら、まだ何とかなる。

このような方に知識として伝えるなら、もうあなたは一切交渉や今後手続きに必要な書面の作成や用意を一切しない。

専門家に全て完全に委託する。

任せて、その先に成功があったら、差額分から手数料を差し引かれる。

このような仕組みのサービスがあります。

そして、そのサービスを選ぶには、出来るだけ条件の交渉の数が多い事が重要。

そこで、私がご紹介しているのが、最大20社の住宅ローン比較を可能とする会社。

実際にこの会社に相談するのもとても簡単。

住宅ローン借り換えおすすめ2018

このように、まず無料診断による結果の診断書を発行してくれる!

この見直しの具体的なシミュレーションが無いと、実際に借り換えをした時にどの程度得になるのかがいまいちわからない事も多い。

だからこそ、出来るだけいろいろな銀行もいろいろな金利のプランも交渉以前の結果を診断してもらう。

この流れを最初に体験するべきだと私は伝えておきたいのです。

住宅ローン払えないならどうする2.任意売却

どうせ催告などが来て、売却されてしまうくらいなら、自分でせめて買取の価格位知っておきたい。

銀行に任せていても信用ができない。

絶対請求された分くらいは手放すなら、一括精算できるくらいの買取額を出したい。

このような意気込みで、もう売却してしまう事を前提として考えている人も多い。

この場合も必ず複数の会社への同時査定申し込みが鉄則。

その会社が、↓

私はこの会社以上に、買う会社を登録されている会社をまだ知らない。

それほど、絶対的な数を持っている。

累計1400社の不動産会社が手放す人の買取査定を競争しあっている。

こんな仕組みがあるなら、かなり査定の差が出てきても何も不思議はない。

住宅ローン払えないならどうする3.将来未定

自分が何をどうしていいのかまだ気持ちが動揺していて、これからどんなサービスで話を聞くべきか完全に迷ってしまっている。

このような人がいて、さらに、結果的にどうしてもいかなる制度を使ったとしても手放すということを絶対したくない。

自分はこの家に残る。

その為に必要なことならどんな事態にもできれば対応したい。

このように考えて、利息分が高くなってるとかそんなことより、自分が家に住み続けられる見込みがあることだけを知りたい。

こう考えるなら、もうこの内容は、弁護士しかない。

ただし、この方法には、1つだけデメリットがある。

それは、相手が弁護士というだけで、精神的にはかなり疲れるという事

連絡が来るたびに何を言われるのか心の準備が必要になる。

人生の上で決断したいと思う事項ももう弁護士からの言葉となってしまうと否定する言葉を言えなくなっていく。

自分がどんな条件になったとしても、それを受け入れる勇気も必要。

こうしたある意味で、相談した時点から、覚悟が必要になる。

どこか冷めた目で考えるくらいでないと、まともに希望や見込みなどを全開に事態の収拾にあたろうと思うと、逆に疲れてしまうこともある。

この弁護士という選択は、そのくらいの精神的な余裕を持って出来るだけ他の対処と同時に進行させておくと、違う逃げ道を確保した交渉が可能となります。

この記事でご紹介したかった内容は以上となります。

ボーナスが減ったからだ。

高い金利で借りたからだ。

生活を続けるためには無理をするような返済計画にならない程度の内容を選ぶ事も大切。

なのに、土地から手に入れた人が、現状の生活のままを想定。

事故も一切の負担増の可能性も家計の支出一覧ですら、把握していない状態。

さらに、住宅ローン以外の固定資産税などの一通りの税金に対する負担も考えていなかった。

こんな状態になってしまうと、いくら共働きの家計をかけあわせていても、計画を立てたとは言えない。

そして、支払う全てを把握してこそ、離婚などの問題にまで発展するような事もない債務者としての生活を何事もなく送る事が出来るのだと私は思う。

いくら購入前に検索をしている段階でも、多くの人がセールス系の説明ばかりを聞いて夢を見てしまう事が多い現代社会。

カードローンがきっかけで破産をする人がいる現実。

家電購入が難しい、苦しいからとリース契約をして支払っている生活をして、最初の出費を減らす生活を選ぶ人が少ない新築購入者の市場。

今何に支払っておくことが大切なのか?

それが、督促状が自分の手元に届き、目にしてから気付いても遅い。

いろいろなものを売買して少しでもお金に変えられるものを売却して、その場の苦しい状況を延長していてもやはり出費のブローの方が影響が出るのは早い。

私のサイトにアクセスをしてくださった方には、家庭を守るために自分の家を売却しようと考えるような将来が新たに生まれる事を減らすような情報公開をしようと思っている。

でも、今まさに困っているというカテゴリーに属するじょうきょうであれば、やはり今できる有利な条件につなげる最短ルートを知っておくことが大切なのではないでしょうか?

最後まで読んでくれてありがとうございました。

 

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平成20年 新築マンション購入

平成27年 新築一戸建てHM注文住宅で購入




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