マイホーム購入検討の時にはいろいろな情報が欲しい。
- 住宅ローン審査対策。
- 引っ越しの準備や手続き
- 火災保険地震保険の手続き
- 子どもの通学の学区エリアなどの届け出
中でも住宅ローンでは、変動金利、固定金利、フラット35の金利の選び方や毎月の返済額とボーナス併用型の検討、保証料や団信、繰り上げ返済などの手数料の比較。
頭金以外の内容でも融資を受けるために自己資金をどこまで用意する必要があるのか？
諸費用はいくらかかるのか？
自分たちが不動産会社と契約した時から徐々に各金融機関のサービスや負担する額を比較してどこを利用するのかを決める。
ろうきんの住宅ローンを頭金なしで検討する人も多い。
実際に私もろうきんの住宅ローンを契約した一人。
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実際にろうきんで住宅ローンを35年の申し込みで借り入れが通った時の状況をご紹介していきます。
ろうきん住宅ローン頭金なし通過体験記
ろうきんは、団体信用生命保険（団信）も保証料も繰り上げ返済手数料も無料？
この答えもまずはきちんと注意して書面に記載があるかどうかも確認が必要。
我が家は、ハウスメーカーとの契約前の100万円の頭金以外は支払っていません。
しかし、契約金の100万円ですら、最近は払う払わないが審査には響かない。
これが答えでした。
他の金融機関と比較するポイント
ローンを組めるかどうかを考えるなら、どこを比較するべきか？
まずはこの点を知っておくと通りやすさの違いが見えてきます。
重要なポイントは以下の用語。
- 返済負担率が何％なのか？
- 勤続年数は何年から申し込み可能なのか？
- 年収何万から可能なのか？
この3つを比較するとやはり金利が低いほど条件は厳しい。
もちろん、ネットバンク（イオン銀行,楽天銀行）やノンバンク系（クレディセゾン等）は店舗型の金融機関より厳しい傾向があります。
まずは自分の会社員、自営業、公務員などの立場的事情や年収、勤続年数を申し込みする前にチェックをしておく事が重要。
頭金なしで申し込むポイント
今現在他のサービスで毎月返済をしている人も多い。
以下のような対象がその典型例。
- カードローンやキャッシング、リボ払いの利用情報。
- ショッピングローン
- 車のローン
- スマホなどの割賦販売
こうした対象は、融資を実行する前にある程度ゼロにしてほしいという依頼が来る可能性がある。
なので、できる限り保険以外の継続する支払がある対象は一括を検討。
今ある借入分の完済に必要な資金を用意するという点では、頭金なしでの申し込みの方が対応しやすいと言える。
ろうきん住宅ローン頭金なし審査通過と年収
別にろうきんが特別というわけではありません。
一般によくある優遇などを含めてもろうきんに大きなメリットや差はない。
しかし、ろうきんはどちらかと言えば、地方にこそ優遇の価値を感じる部分があると私は感じる。
労金審査通過の大きなポイント
特約や事務手数料などの価格は別に多くの得はない。
しかし、ろうきんで申込をすると、担保として土地と建物の査定に多少高いと感じた。
土地と建物に抵当権がつく取引となる。
当然、何でも担保力が安心の理由の1つと言える。
この点が他のメガバンクなどと比較した際にも通りやすいのかと私は思えた。
団信加入等は、審査も特に30代には必要ない。
収入も少し多く稼げた時を活用して、申込をする。
このくらいなら、正直、新規の取引の場合は信用を勝ち取るまで時間がかからない。
申し込み金額は年収の6倍上限
金利が多少低い場合でも年収の7倍、8倍を希望するという意向を見せるとあまり良い反応ではなかった。
いくら希望されても返済負担率を含めて、たぶん難しいと思います。
このあたりは借りる額を固定で決めてしまった後の状態では変動、固定などどのプランを適用しても難しい場合は回答が最初に来る。
当初の私への回答も年収を軸とした点で同じように有利と不利を切り分けるような説明をしてきました。
その上で、有利と判断された場合は、シミュレーションを含めてプランを一通り金利別に見せてくれた。
これが申し込み直前の対応でした。
15年、20年の固定やボーナス併用型
別に頭金がなくても多い場合でも次のようなプランを提示される。
- 変動金利
- 3年、5年、10年、15年、20年の固定型
- 変動と固定のミックス型
- ボーナス併用型
私の場合は、フラット35には申込をする意思を見せなかったため、上記の4つを案内してくれました。
いずれも3大や5大などの疾病保証付きを含めて概要を教えてくれます。
実際に口座を持たない人も組めるので、webからダイレクトにやりとりをした後の質問を含めて相談が可能です。
ろうきん住宅ローン頭金なし審査中の注意点
正直、営業の対応内容に不安があった。
試算などが終わった後の実際に組むとなった時の対応がまるで違う。
この感覚は年齢を問わず、今後の反応に注意しておいてほしい。
営業の担当がかなり不安
私も正直、自分の仕事の説明をした時にはかなり多くの時間を取られた。
あくまでネット等の申し込みをしても所詮は、店舗運営している銀行は、各支店の担当者が訪問してくる。
この時に審査基準とは全く違う職種や業種といった事項は本人が知らない事があったら何度も確認が入る。
正直早い段階で工事を始めたいと思っている人にとっては、スケジュールに影響を出やすい。
これが、私が実際に利用した上で感じた1つの意見となる。
手続きの流れがとにかく遅い
先に一般の仮審査における期間はどの程度必要なのか？
この答えは、各金融機関により違うが、ページの中では、最短1日最長10日前後という案内が割合として多い。
しかし、この対象はきちんと確認する環境が整った上での対応。
労働金庫の店舗に担当がいる段階で言えば、営業次第。
やはり知っている事を超える内容で相手が疑問や要望を言うことも普通にある。
こうなると総合的にどこまでスムーズに質問を受けた時点で回答ができるかによって、確認に時間がかかる。
金曜時点で質問をすると、折り返しという言葉を使った時点で翌週月曜になる事も多い。
こんなやりとりをしていると、実際にいろいろな事を言っている人と組んで話ができないとかなり時間がかかる。
この点は十分注意をしておく必要がある。
私以外の口コミも参考にしてくださいね。