年収400万の手取り【平均より低い？生活レベルや住宅ローン相場等】

年収400万円の手取りはいくらくらい？
年収400万円では低いの？
年収400万円の生活レベルを知りたい
年収400万円の住宅ローンや家賃の相場は？

こんな悩みを解消します。

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今回の記事では、年収400万円の手取りや生活レベル（家賃や住宅ローン相場）について、以下の目次でご紹介します。

年収400万円の手取りや税金

年収400万円は少ないの？

年収400万円の生活レベル

年収400万円の家賃や生活費

年収400万円の人が手取りを増やす方法

年収400万円の住宅ローン借入

年収400万円台の節約、節税の心得

年収400万円の手取りや税金

手取り

年収400万円の手取りは、約315万円。

【月の給料】

400÷12=33万円

33万円×80％=26万円

税金（控除）

控除額は、年収の約20％。

つまり、400万円×20％=80万円

320万円からの差額は、以下のような内容が考えられる。

所得税
介護保険料
住民税

ボーナスの有無などによっても毎月天引きされる金額に違いがあります。

40歳以上になると、介護保険料も差し引かれるため、所得の金額が減ります。

【扶養控除の違い】

16歳以上の子どもがいる場合、扶養控除の対象となります。

※差額は、年間6万円ほどになります。

中学生以上の子どもがいる場合、児童手当（約6万円～18万円）の支給があります。

年収400万円は少ないの？

年収400万円の割合

令和2年分民間給与実態統計調査によると、以下のような割合になっています。

年収	全体に対する割合
100万円以下	8.4％
100～200万円以下	13.8％
200万円超から300万円以下	15.5％
300万円超から400万円以下	17.4％
400万円超から500万円以下	14.6％
500万円超から600万円以下	10.2％
600万円超から700万円以下	6.5％
700万円超から800万円以下	4.4％
800万円超から900万円以下	2.8％
900万円超から1000万円以下	1.8％
1000万円超から1500万円以下	3.4％
1500万円超から2000万円以下	0.7％
2000万円超から2500万円以下	0.2％
2500万円超	0.3％

市場全体の平均値は、433万円となっています。

つまり、平均値の人達ということになります。

年収400万円の生活レベル

貯蓄の目安

金融機関への貯金額は、893万円

【内訳】

項目	預貯金額
通過性預貯金	290万円
定期性預貯金	286万円
生命保険	228万円
有価証券	88万円
金融機関外	18万円

負債の目安

土地、住宅のための負債額は以下のとおりです。

年収	負債額平均値
400～450万円	555万円
450～500万円	601万円

年収400万円の家賃や生活費

生活していけるのかな？
1人暮らしでやっていけるか心配だ。

こんな声も聞こえてきます。

一人暮らしの家賃は月収の20～25％

この数字は、私が住宅ローン返済期間中にも生活レベルを落とさずに対応できる上限額としてご紹介しています。

他のファイナンシャルプランナーのコラム等でもよくこの数字を見かけることが多くなりました。

対して、年収の30％以上になると生活苦や月々の生活費が厳しい、貯金ができない等の声も高まっていると感じます。

年収400万円×20％=80万円

80万円÷12ヶ月=6.6万円

年収200万円×25％=100万円

100万円÷12ヶ月=8.33万円

つまり、6.6万円～8.3万円の物件を探すことをおすすめします。

結婚できるの？

結婚して子供を養うために必要な収入は上を見ればきりなし。

子育てをするには、いろいろお金がかかります。

ここで重要なのが、どこで住むのか？

地方自治体によっては、子育て支援に力を入れている市区町村も増えました。

こうした施策をきちんと把握することも大切。

【子育て支援の手当】

児童手当制度もあります。

子どもの年齢	一人あたりの月額
3歳未満	一律15000円
3歳以上小学校終了前	10000円 ※第三子以降は15000円
中学生	一律10000円

注意点：申請が必要です。

【出産育児一時金】

出産育児一時金は、被保険者及びその被扶養者（つまり本人又は夫の扶養になっている妻）が出産するばあい、協会けんぽへ申請すると受け取れるお金。

給付金：一児につき、42万円

【出産手当金】

適用条件：被保険者が出産のために会社を休み、給与の支払いを受けなかった場合

対象期間：出産の日以前42日～出産の翌日以降56日目までの範囲内

車は維持できるのか？

地方に行けば行くほど、まだまだ車社会。

軽を変えば税金が安いとも言いきれない。

さらに、コロナ禍でガソリン代も高騰化。

中古車を探すとしても、コロナ禍で市場は高騰。

この動きの中で安易に車を買うのは得策とは言えません。

少しでも節約する方法を探すなら、交通費の範囲内であり、移動手段で自転車や原付など簡単な方法を選ぶようにしましょう。

毎月の貯金や生活費

内訳	1ヶ月の予算
手取り	26万円
食費	4万円（1日あたり1300円）
家賃	6.6万円～8.3万円
光熱費	5千円～1万円（電気代高騰化を見込み）
水道代	5千円
日用品	5千円
衣料品	5千円
保険料	7千円
通信費	1万円
交通費	5千円
娯楽費	1万円
その他予備費	1万円
貯金	6万円