- 北國銀行の住宅ローン審査は厳しいの？
- 北國銀行の住宅ローン金利は安いのかな？
北國銀行でも、オンラインで審査の申込が可能です。
今回の記事では、北國銀行の住宅ローン審査について、わかりやすく解説します。
- 落ちるか不安な方
- どうしても通したい方
- 自分の年収や借入条件に不安がある方
など、まずは確認しておいた方が良いポイントをわかりやすくご案内しています。
北國銀行の住宅ローン金利
固定金利
固定金利特約2年間は、年0.55％
店頭表示金利から、年1.55％を引き下げた状態。
固定金利特約10年間は、年1.10％
店頭表示金利から、年2.2％引き下げた状態。
※新規申込の場合の金利設定です。
適用金利は、変動することがります。
（2023年10月下旬調べ）
北國銀行の住宅ローンの特徴
通帳レスでお得
新規の契約の際に、通帳レスで印鑑レス。
北國クラウドバンキングを利用するサービスがあります。
「HOKKOKU LIFE+」
上記のサービス加入によって、特約固定金利期間終了後にも金利の割引が適用されます。
団信
団体信用生命保険は、住宅ローン専用の生命保険です。
次の条件で、残債0円になります。
- 8大疾病と診断されたのち、所定の条件を満たすとき。
- 夫婦連盟の場合、どちらかにまんがいちのことがあったとき。
- 8大疾病保証付き債務返済支援保険なら、病気やケガで働けなくなったとき。
- 健康上の都合で、保険に加入できないとき。
- がんと診断確定されたとき
団信は、いろいろなオプションを選べるので、自分の心配要素と照らし合わせて選べます。
事務手数料は一律
事務手数料は、借入金額を問わず、231,000円（税込み）です。
電子署名手数料は、5,500円（税込）。
固定金利選択手数料は、5,500円（税込）。
登記免許税：120,000円。
借入金3000万円のシミュレーションなら、合計は、一括なら351,000円となります。
保証料：0円。
団体信用生命：0円。
印紙代：0円。
北國銀行住宅ローン審査は厳しい？
CICに異動の文字がある人
信用情報機関の調査で、「異動」の文字がある人は、いわばブラックの人。
こうなると審査には通りません。
異動は、ブラックリスト入りの理解になる。
原因には、
- クレジットカード返済での遅延
- スマホの割賦購入の返済の遅延が3ヶ月以上続く
などがります。
返済負担率上限に注意
住宅ローンは金利とシミュレーションのみで納得してはいけません。
具体的には、年収に対して占める割合を計算しましょう。
返済負担率と言います。
返済負担率には、割賦払いにしているすべてを含めて計算することをおすすめします。
具体的には、
- クレジットカードの分割払いやリボルビング払い
- 車や家電の分割払い
など、とにかく分割にしている金額は全て入れておきましょう。
年間支払額÷年収=返済負担率。
この割合を20％～25％程度に抑えておくと、家を買った後の生活にも少し余裕が出ます。
30％を超えると、正直固定資産税や各種税金、火災保険などの支払いが厳しい状況になる可能性があります。
銀行が審査を通してもらえる可能性があっても、無理をしないようにしましょう。
30％～40％は、正直おすすめしません。
融資条件を満たさない物件
新築の場合には少ないですが、土地選びも慎重に。
基本的には、担保力がないと、住宅ローンの審査は通りません。
他にも、建蔽率オーバーや建物前の道路が要件を満たさない、土地が小さいなどの問題もあります。
勤続年数は1年以上
勤続年数は、1年以上あれば、住宅ローンの申込要件をクリアします。
転職して1年経たない人は厳しいでしょう。
【歩合が多い】
勤続年数が1年以上の人でも歩合による給料の割合が多い人は落ちる可能性があります。
簡単に言えば、安定した固定給が必要です。
源泉徴収票などに、歩合という文字があるのかを確認しましょう。
独身は通りにくい？
独身でも自分のために家を買う人は増えています。
しかし、独身は、既婚者よりも審査が厳しい傾向があります。
夫婦の嫁名義の申込
夫が個人事業主で金融トラブルを抱えたことがある。
こんなご夫婦の場合、奥さん名義で住宅ローンを組めないかという相談をするケースもあります。
しかし、配偶者だけというのは、リスクとなります。
理由は簡単です。
妊娠や出産などにより、働けなくなる可能性があります。
税金滞納の履歴
- 住民税
- 市県民税
- 国民年金
- 所得税
上記のような支払いを滞納や遅延している人も通りにくいです。
あくまで、税金はきちんと納めた状態で審査を受けることをおすすめします。