住宅ローン本審査準備｜返済比率確保のスマホ購入対策をご紹介していきます。
住宅ローン返済比率計算方法について、このページをご覧頂きありがとうございます。
住宅ローン返済比率計算方法には、以下のような誤解も有ります。
- 住宅ローン返済比率はあくまで年収と借入金のバランスのみのはず。
- 住宅ローン返済比率は多少のズレや誤差があっても大丈夫なはず。
- 住宅ローン返済比率にスマホは関係ないはず。
住宅ローン審査基準を曖昧にしたままの仮審査、本審査申込は落ちるリスクを高める時代。
実際に落ちた体験もご紹介しています。
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サイト管理人2児パパニッキーと申します。
私が実際、2014年住宅ローンで体験した内容を基にこのページでは、以下の内容をご紹介していきます。
住宅ローン審査基準における返済比率とは？
住宅ローン返済比率計算方法とスマホの関係
住宅ローン返済比率計算方法に影響させないコツ
以上の3つをご紹介していこうと思います。
全て体験から知り得た情報となりますので、充分注意して確認してみてください。
住宅ローン審査基準の返済比率とは？
住宅ローン審査基準にはいくつかの項目があります。
中でも、誤解が多い１つとして、注意が必要なのが返済比率。
返済比率とはどんな計算方法なのかを含めてご紹介していきます。
住宅ローン返済比率の意味と計算方法
「住宅ローンの返済比率といったら、年収の何倍って意味でしょ？」
住宅ローン審査に落ちた、通らない体験に困っている方は、この考え方でなぜ？という体験をしています。
住宅ローン審査における返済比率とは、以下の計算方法が正しいのです。
住宅ローン月々返済金額＋日常のクレジットカード等の決済費用平均が返済比率の対象。【以降①とします】
①÷年収が何％になるのか？
正しい計算方法を知って貰った上で、誤解が多い計算方法もご紹介していきます。
住宅ローン返済比率計算方法に多い誤解
住宅ローン返済比率についての間違った計算方法というのは、以下の想定。
借入希望額÷年収＝返済比率。 住宅ローン返済比率だから、生活費は関係ないはず。
あくまで借入金ベースの計算方法をすると確実に間違えますし、住宅ローン審査に落ちる原因に繋がります。
十分注意して頂きたいと思います。
続いて、住宅ローン返済比率の計算方法に誤解が多いスマホ等の契約についてご紹介していきます。
住宅ローン返済比率計算方法とスマホの関係
では、スマホや携帯の割賦販売、分割購入が住宅ローン審査基準に影響するのかをご紹介していきます。
住宅ローン返済比率と携帯やスマホの契約注意点
私がご紹介している住宅ローン審査基準における年収別で見る借入可能額などのまとめでもご紹介している文字が返済比率。
返済比率という審査対象の優先順位は低いようですが、地銀ほどこの見方はシビアになっています。
- 車のローン
- クレジットカードの分割払い
- 携帯やスマホの割賦販売
全て住宅ローン審査の条件下としては、同じことなのです。
いずれにしても、「支払いが必要となる金額」であることには変わりがないのですから。
私の住宅ローン審査直前タブレット契約体験記
実際に私も困ったのが、スマホ契約更新と住宅ローン審査のタイミング。
2年更新の時期が切れて、2年後以降のスマホ代金が一気に上がった時期が住宅ローン審査2ヶ月前にありました。
この時、家計を考えて、スマホ1台をスマホ+ガラケーに切り替えを考えたのです。
しかし、住宅ローン審査を気にした私が審査担当者に聞いたところ、
「今割賦販売での購入はやめておきましょう。
家を取るか、タブレットを取るかになると思います。」 と言われました。
- 借入額も丁度自分たちの希望が明確になっていた
- 減額が審査対象にはない
こうした条件は知っていたのですが、こうもはっきり言い切られるとは思いませんでした。
このくらいシビアに携帯やスマホの割賦販売は住宅ローン審査基準に影響しますので、充分気をつけてください。
とは言え、私と同じように、2年目を迎えて、節約したい方もいると思います。
そこで、スマホ、携帯の契約の注意点をご紹介していきます。
住宅ローン返済比率計算方法に影響させないコツ
どうしても携帯やスマホを買い換えなければいけない事情のある方へ、住宅ローン審査に影響しないための注意点をご紹介していきます。
スマホ、携帯を住宅ローン審査に影響させない方法 支払い方法
一番確実なのは、現金一括払いです。
カードの1回払いも問題ありません。
しかし、 住宅ローン審査をかける前に、完済している事を第一にしてください。
理由は、 現在の支払い予定という内容を本審査時には確実に記載しなければいけないから。
1回、2回の手数料の発生しない内容は書きませんが、3回以上は全て確認されました。
この住宅ローン審査にはごまかしは厳禁。
ですから、 できるだけ支払いは現金またはカード1回、2回払いにしておきましょう。
スマホ、携帯を住宅ローン審査に影響させない方法 裏技的要素
携帯やスマホを旦那さんがひとりで家族割引を含めて購入しているケースも多いと思います。
しかし、 住宅ローン審査のためだけにという言葉になりますが、 一時的に奥さんや子供の携帯を旦那様から外すのも一つの方法。
実際、私は、スマホを自分名義から解約しました。
そして、妻名義のタブレットをカード1回払いで購入したんです。
- カードの支払いは私
- しかし、スマホ等の契約は妻
支払いも分けていたため、妻の名義でのタブレットが増えた契約になるのです。
住宅ローン審査を受ける際、家族（妻）の支払いまでは、いくら返済比率確認のためでも確認されません。
ここが、ポイントなのです。
携帯、スマホをどうしても購入したい！
だったら、確実に、「名義を変更する方法」を使ってください。
大丈夫だろう？
この考えだけは、持たない事をオススメします。
この他にも、 車の借り換えやローンを組むタイミングとは？ もご紹介していこうと思います。
ぜひ身の回りを住宅ローン対策でしっかり固めておくようにしてください。
携帯やスマホの「今」で住宅ローン審査が不安な方へ
今この記事を見て、 「自分の今の支払い状況から住宅ローン審査が心配だ。」
そう思う方は、 住宅ローン審査に２回落ちた私が銀行に行かずにローン通過した方法 を参考にしてください。
私が3度目に至るまでに感じた苦労については、 住宅ローン審査落ちた時,人はどうすればいい？でご紹介しています。
私のHPをご覧頂きました方が何名かもう既にこのローン審査で通過したというご報告も頂きました。
あなたが本当に通したい！と願うなら、実体験からすべてを書いていますので、ご安心ください。
審査準備における大切な知識もご紹介しています。
それでは最後までご覧頂きましてありがとうございました。