「家のローンを組めるか心配」
「今の自分の年収や勤続年数なら問題ないはず！」
「借入限度額の範囲内なら通るでしょ？」
自分の中で想像している答えで「落ちた、通らないなんてことはありえない」と思っていませんか？
年収500万でも3000万円のローンが通らない人も多い。
ファイナンシャルプランナーであっても実際に審査担当をしている人でも他社の条件は全くわからない。
地銀、メガバンク、ノンバンク、ネットバンクで条件も優先順位も違うのが現実なのです。
私はほぼすべてのパターンで申し込みを実行してきました。
その経験と通った後に銀行の担当が明かした真実を綴っています。
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住宅ローン仮審査信用情報機関注意点
いかなる銀行でもすべて却下、否決という判断をされる共通点があります。
それは、ブラックリストに入っている人の対応です。
そもそもブラックリストとは？
よくブラックリストに入ったとかいう表現を見かけるけど何が基準？
その答えがまさにこの信用情報機関に残っているのです。それは異動という二文字。
異動は、もう通常の人の判断をしてくれません。公務員、一流企業、超有名企業なんて勤務先の情報すら全く通用しません。
夫か妻がブラックリストなら？
夫が申し込みをできない、妻が組めないといういずれかのパターンの時に影響するのがペアローン。
夫婦合算での家づくり計画はメリットが少ない点も解説しています。
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複数の要因をチェック
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とにかく支払は少ないほうが無難。遅延や延滞、滞納はいかなる決済にも影響がある。
消費者金融は利用した時点で家計がマイナスという考え方もあります。
本来の収支バランスは、決済を1回払いで毎月安定的に継続できるのを求められる。
奨学金や教育ローンも含む
将来の借入ではなく、現在の銀行等からの借入も基本は問題になりやすい。
- 貯金ができない
- 返済予定額が存在する
- 無担保である
このような条件には結果としてメリットはありません。借り入れをしているという時点で将来の見通しが甘いと思われても仕方がないのです。
限度額と可能額は目安ではない
多くの人が勘違いするのが、住宅ローン審査を受ける際に借りられる金額はいくらなのかという点。
- 自己資金がない
- 貯金がない
- 頭金なし
この3つの状況で家を買うというのはかなり危険なケースも多い。
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金利が低いからといって物件広告にあるような低金利の通りにフルローンが可能ということにならないことも多い。
年収目安を把握しないままの情痴ではオーバーローンになることを意識しておくことが重要。