住宅ローン4000万円は、一般的な家庭ではきついと感じる金額です。
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住宅ローンの返済負担率とは、月々の返済額を年収で割った比率のことです。
返済負担率が高すぎると、生活が苦しくなる可能性があります。
住宅ローンの返済負担率とは
住宅ローンの返済負担率とは、月々の返済額を年収で割った比率のことをいいます。
返済負担率が高すぎると、生活が苦しくなる可能性があります。
住宅ローン審査の許容額
住宅ローン審査では、返済負担率が審査基準となります。
一般的に、返済負担率が35％以下であれば、審査に通りやすいといわれています。
借り過ぎを防ぐための準備
住宅ローンを借り過ぎないためには、以下の準備が必要です。
- 現在の収支を把握する
- 生活費を把握する
- 無理のない返済額を決める
現在の収支を把握する
まずは、現在の収支を把握しましょう。
収入と支出を書き出して、収支の差額を算出します。
収支の差額がマイナスの場合は、借り過ぎのリスクが高いため、注意が必要です。
生活費を把握する
生活費は、住宅ローンの返済額以外にも、
- 食費
- 光熱費
- 通信費
- 保険料
- 交際費
- 固定資産税
など、さまざまな項目があります。
生活費を把握することで、無理のない返済額を決めることができます。
無理のない返済額を決める
生活費を把握したら、無理のない返済額を決めましょう。
返済負担率は、25％以下が理想的といわれています。
返済負担率が25％を超えると、生活に余裕がなくなります。
返済が苦しくなる可能性があります。
具体的には、以下の方法で無理のない返済額を決めることができます。
- 借入額別月々返済額表を利用する
金融機関のホームページやシミュレーションサイトなどに、借入額別月々返済額表が掲載されています。
この表を参考にすることで、借入額と月々返済額の関係を把握することができます。
- 物件価格と必要な年収目安を参考にする
金融機関のホームページやシミュレーションサイトなどに、物件価格と必要な年収目安が掲載されています。
この目安を参考にすることで、借入可能額を把握することができます。
借り過ぎを防ぐための準備をしっかりと行うことで、無理のない返済計画を立てることができます。
借入額と月々返済額の妥当性
借入額を増やすと、月々の返済額も大きくなります。
借入額と月々返済額の妥当性を確認するためには、以下の方法があります。
- 借入額別月々返済額表を利用する
- 物件価格と必要な年収目安を参考にする
理想的な住宅ローン返済比率
理想的な住宅ローン返済比率は、25％以下といわれています。
返済負担率が25％以下であれば、生活に余裕を持ちながら、住宅ローンを返済することができます。
年収の倍率と借入可能額
年収の倍率を基準に、借入可能額を算出することもできます。
一般的に、年収の3倍～5倍程度が借入可能額の目安といわれています。
ゼロ金利の時代には、7倍、8倍まで審査が通っていました。
しかし、借り過ぎてしまった人は多いです。
完済時年齢の考え方
住宅ローンの完済時年齢は、60歳が目安といわれています。
完済時年齢が60歳を超えると、定年退職後に返済が残ってしまう可能性があります。
自分に合う住宅ローンを探す方法
自分に合う住宅ローンを探すためには、以下のポイントを押さえましょう。
- 金利や返済期間など、さまざまな条件を比較する
- 保証や団体信用生命保険などの特典を比較する
借り過ぎで後悔しないための再確認ポイント
住宅ローンを借りる際は、以下のポイントを再確認しましょう。
- 返済負担率が35％以下になるようにする
- 借入額は必要最小限にする
- 完済時年齢は60歳を目安にする
完済時年齢を65歳、70歳、75歳にするのは、得策ではありません。
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