ペアローンは、夫婦が共同で住宅ローンを組む方法です。
夫婦の収入を合算して借入可能額を増やせるため、高額な住宅を購入したい場合に便利です。
しかし、ペアローンは離婚した場合、さまざまな問題が発生する可能性があります。
ペアローンとは
ペアローンとは、夫婦が共同で住宅ローンを組む方法です。
夫婦の収入を合算して借入可能額を増やせるため、高額な住宅を購入したい場合に便利です。
メリット
ペアローンのメリットは、以下のとおりです。
- 借入可能額が増える
夫婦の収入を合算して借入可能額を計算するため、単独でローンを組むよりも借入可能額を増やせます。
- 審査が通りやすい
- 夫婦の収入
- 勤続年数
などを総合的に判断するため、単独でローンを組むよりも審査に通りやすい場合があります。
- 金利が安くなる
夫婦でローンを組む場合。
単独でローンを組むよりも金利が安くなる場合があります。
デメリット
ペアローンのデメリットは、以下のとおりです。
- どちらかが支払不能になった場合、連帯責任で全額返済しなければならない
ペアローンは、条件によっては、夫婦が連帯債務者となります。
そのため、どちらかが支払不能になった場合。
残りの債務をもう一方が全額返済しなければならない可能性があります。
契約条件をきちんと確認しておきましょう。
離婚した場合、住宅ローンの返済方法を検討しなければならない
ペアローンは、離婚した場合でも住宅ローンの契約は継続されます。
そのため、離婚後にどちらが住宅に住み、どのように返済するかを検討する必要があります。
離婚した時の問題点
ペアローンを組んでいる夫婦が離婚した場合、住宅ローンの返済方法を検討する必要があります。主な対処法は、以下のとおりです。
どちらかが買い取る
離婚後も自宅に住み続ける方が、住宅ローンを一括返済して単独名義に変更します。
どちらかが住み続ける
離婚後も自宅に住み続ける方が、住宅ローンの返済を続ける代わりに、相手方に慰謝料や養育費を支払うというケースもあります。
賃貸に出す
自宅を賃貸に出して、賃料で住宅ローンの返済をします。
売却するにはどうすればいいの？
自宅を売却して、売却代金で住宅ローンを完済する方法もあります。
完済できない場合の手続きも確認する必要があります。
まずは、複数の会社に売却査定を依頼することが大切です。
オーバーローンの場合
オーバーローンとは、家の売却査定額に対して、ローン残高が上回る状態のことです。
残債が査定額を超える状態になったらどうなる？
この場合は、基本的に売却が難しくなります。
どちらが住み続ける時の返済方法
妻が住み続ける時の返済方法
ペアローンには、免責的債務引受という方法もあります。
免責的債務引受とは、債務者が債務を負担していたものを、第三者が債務者の代わりに負担することをいいます。
免責的債務引受は、債務の承継（債務者が債務を第三者に譲渡すること）とは異なります。
債務が第三者に移転するのではなく、第三者が債務を負担することになります。
免責的債務引受は、以下の場合に行われることが多いです。
- 親が子どもの借金を肩代わりする
- 会社が従業員の借金を肩代わりする
- 相続人が被相続人の借金を肩代わりする
免責的債務引受は、債務者が債務から免責されるものではありません。
債務は引き続き存在しますが、債務の負担者が第三者に移転することになります。
そのため、免責的債務引受を行う際には、以下の点に注意が必要です。
- 債務の金額をよく確認する
- 債務の返済計画を立てる
- 債務の担保状況を確認する
免責的債務引受は、債務者が債務を負担できなくなった場合。
第三者が債務を負担する方法として有効な手段です。
しかし、債務の金額や返済計画などをよく検討した上で、慎重に行う必要があります。
なお、免責的債務引受は、民法472条に規定されています。
どの対処法を選ぶかは、夫婦の状況や希望によって異なります。