家を建てたいけれど、お金がない。
そんな悩みを抱えている人は多いのではないでしょうか。
今回の記事では、
- お金がなくても家を建てることができるのか？
- お金がない人に住宅ローンは借りられるのか？
について解説します。
住宅ローンが借りられるかが重要
家を建てるためには、住宅ローンを借りることが一般的です。
住宅ローンは、金融機関から借り入れしたお金で家を建て、毎月返済していく仕組みです。
住宅ローンを借りるには、いくつかの条件をクリアする必要があります。
- 年齢：原則として満20歳以上
- 勤務年数：原則として2年以上（1年以上の金融機関もあります）
- 年収：住宅ローンの返済額を支払えるだけの年収があること
- 勤務先：安定した収入が得られること
これらの条件をクリアできなければ、住宅ローンを借りることができず、家を建てることができません。
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お金が無くても家を建てることはできる
お金がなくても、家を建てることはできます。
その方法は、以下の2つです。
- 親や親戚からお金を借りる
- 自己資金を貯めてから家を建てる
親や親戚からお金を借りる場合、借り入れ条件は比較的緩やかです。
しかし、返済義務が発生するため、後々トラブルにならないように注意が必要です。
自己資金を貯めてから家を建てる場合、すぐに家を建てることができません。
しかし、返済の負担を減らすことができます。
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お金がないとローンの支払いがきつい
住宅ローンは、毎月返済額が大きな負担となります。
そのため、お金がないと、ローンの支払いがきついと感じてしまうかもしれません。
ローンの支払いがきついと感じた場合、以下の方法を検討してみてください。
- 返済期間を延ばす
- ボーナス併用返済にする
- 繰り上げ返済をする
返済期間を延ばす
返済期間を延ばすことで、毎月の返済額を減らすことができます。
例えば、35年で借り入れた場合の毎月の返済額は、30年で借り入れた場合に比べて約20％少なくなります。
ただし、返済期間を延ばすと、総返済額が増えることになります。
そのため、返済期間を延ばす前に、総返済額をしっかりと確認しておきましょう。
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ボーナス併用返済にする
ボーナス併用返済にすることで、毎月の返済額を減らすことができます。
ボーナス併用返済とは、毎月の返済額に加えて、ボーナスの一部を返済に充てる方法です。
ボーナス併用返済にすると、毎月の返済額が減ります。
そのため、家計の負担を軽減することができます。
ただし、ボーナスが途絶えた場合、返済が難しくなる可能性があります。
十分に注意が必要です。
繰り上げ返済をする
繰り上げ返済をすることで、借入額を減らし、利息の負担を減らすことができます。
繰り上げ返済とは、毎月の返済額に加えて、余裕があるときに、追加で返済する方法です。
繰り上げ返済をすると、借入額が減るため、総返済額を減らすことができます。
また、利息の負担を減らすことで、返済総額を抑えることができます。
ただし、その時期の貯金が減ります。
急な出費に耐えられない可能性もあります。
余剰資金の使い道について、きちんと管理しておきましょう。
お金がないのに家が欲しい人の心理
お金がないのに家が欲しい人の心理には、以下のようなものがあります。
- 家族や子どものために、安心・安全な住まいを用意したい
- マイホームを持つことで、人生の目標を達成したい
- 資産形成の一環として、家を建てたい
しかし、どんな夢や目標でも、ローン返済ができなければ、地獄になります。
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一方で、買ってから後悔する人もいます。