マンション購入年収300万の現実|シミュレーション付でオーナーが解説

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年収300万の状況からマンション購入を計画。

  • 年収の何倍程度の借り入れを住宅ローンで審査にかけるのか?
  • 年収から見て、どのくらいの価格の物件を購入するべきなのか?
  • 適正金額を実際に購入した体験者から聞いてみたい

都市部や主要駅周辺に住居を持つことを検討する人に多いマンション購入検討計画。

実際に私もマンションを所有しているオーナーの一人。

そして、実際に資産運用などを行い、マンションにおけるメリット・デメリットを自分自身の支払いを通じて感じることが出来ました。

今回の記事では、年収300万のマンション購入で家を買うを実現したい人に、現実感のある生活を目指すために知ってほしい内容を以下の目次に沿ってご紹介しています。

マンション購入は年収300万で無謀?

マンション購入を年収300万の候補

マンション購入と年収300万の審査

自分自身が今ある年収の手取りの中で、住宅購入後の生活も暮らしやすい、生活に困らないという環境を手に入れる為に何を意識してどんなことを考えなければいけないのか?

オーナーとして物件管理をする中で感じたことを含めてご紹介していきます。

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マンション購入は年収300万で無謀?

年収300万マンション購入無謀

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自分の今の稼ぐ金額の中で家族を養う。

生活費(水道、光熱費、ガス、町内会費)

通信費(スマホ端末代やネット回線費用)

このような対象の中で、今の賃貸の暮らし位の家賃を想定して借り入れ可能な物件を探せば、金利が低い今なら何とか借り入れ可能可能かもしれない。

フラット35で審査を通せば、金利の上昇も心配しなくて済む。

自分たちの将来設計は的外れではないと誰もが信じたい。

でも実際に住宅ローンはきつい、厳しい、つらい、住宅ローン貧乏になったという声も多い。

どうしてこんな事になってしまうのか?

無謀な計画となりやすい典型例をご紹介していきます。

マンション購入と年収300万の誤算

物件を探す時に賃貸と自己所有のマンションは決定的に違う項目がある。

それが、以下の通り。

比較項目 賃貸マンション 分譲マンション
管理費 不要 必須
修繕積立費 不要 必須
ネット回線費用 自由 固定費徴収
駐車場や駐輪場の価格 ほぼ不要 抽選による数年に1回の変動あり
固定資産税 不要 必須

このように、価格の変動する内容を含めて、賃貸でいくらマンションを借りていた実績がある人でも自分の家として手に入れた後の生活とは雲泥の差が生まれてくる。

今の物件情報を見て決断をしようと思うのは危険

物件購入後の管理費、修繕積立費が高くなった。

☞簡単に家を手放すことを考えた方が良い生活に陥る可能性が出てくる。

こんなお粗末な計画をしていたら、身が持たない。

固定資産税も年度ごとに見直しがされる。

単純に東京オリンピック前後でも変動がある可能性も十分に考えておく必要がある項目の一つ。

結果的に、無謀と考えておくべき対象は、以下の通り。

  • 年収の何倍という住宅ローン審査申込金額の計画は不十分。
  • 子どもの養育費を含めた新しい教育システムへの準備も必須。
  • 将来のリフォームや修繕費用を自分で用意することへの準備も必須。

このように、各項目を総合的な判断をしておかないと、ただ単に年収の何倍だから借り入れ可能ではないのです。

 

マンション購入を年収300万の候補

年収300万マンション購入計画

まずは住宅ローンを組むことも考えて自分がどんな物件を購入するべきかを考える。

この時にどういう情報を集めるべきなのかをご紹介していきます。

マンション購入を年収300万で実現させるための資料

まずは、資産価値をきちんと確認しておく必要があります。

なぜか?

この点は、住宅ローン審査に大きく影響をする項目だから。

特にフラット35のような審査は、物件価値が非常に重要になってきます。

いくら買える金額だからと手を出したとしても、ローンの通りにくい物件では購入にいたる可能性は低い。

だからこそ、単純に資産価値をきちんと購入前にリサーチする必要があるのです。

その調べ方は、サイトを経由することで簡単にしサーチ可能。

(後日詳細なサイト情報をご紹介していきます)

年収と家賃を比較して調べない

自分の今の家賃の支払い額というのは気にしないでください。

なぜか?

単純に購入後すぐに、経年劣化で水回り(トイレ、キッチン、トイレ)などのリフォームを必要とするケースもあるからです。

中古マンションの中には、あえて壁紙なども購入者が自由に変えたいことも考慮して綺麗な状況にリフォームしないまま販売していることも珍しくない。

だからこそ、多少壁に穴が空いていようが、構わず立地や需要と供給のバランスから販売をしている事も多い。

こうした事を考慮すると、現場を内覧した時に、修繕や修理を必要な個所がいくつも出てくることもあります。

なので、まずは、年収に対して価格ではなく、可能な限り、住まいのエリアを中心に探すことをお勧めします。

 

マンション購入と年収300万の審査

年収300万マンション購入審査
マンション購入をする際に年収を問わず多くの人が超えるべき対象の1つに住宅ローン審査があります。

私は、新築一戸建て購入計画をする際には、年収の20%を年間支払総額の上限目安と伝えています。

この数字はかなり厳しいように見えますが、正直消費税増税や住民税などの変動、所得税の増加などを考えていけば何もおかしな試算ではないのです。

むしろ、銀行が提示しているような30%から40%を借入可能額としている数字を真に受けてそのまま申し込む事のほうが無謀となってしまいます。

年収300万のマンション購入と審査準備

あえて、マンションであることを前提とする考え方を持つなら、私が自分で所有して実感する数字の現実感は、以下のような考え方になります。

年収300万×15%=45万円

45万円÷12か月=毎月返済額3万7500円

この数字が非常にリアルな数字だと確信しています。

上記金額に私が所有する物件で言えば、修繕積立費や管理費、駐車場代などの固定費が21000円ほど必要になります。

単純に、上記住宅ローン月々の返済額に21000円を加算したら、58500円となります。

この金額を年収300万で昇給もボーナスアップも期待できないままの計画なら、ギリギリだと思うんです。

では実際にはどのくらいの価格が借り入れ可能になるのか?

マンション購入年収300万シミュレーション

マンション購入年収300万住宅ローンシミュレーション

上記金額は以下のような計画を元にご紹介しています。

項目 詳細
申込み金額 1100万円
金利タイプ フラット35
利率 1.45%(2018年11月調べ)
保証料 0円
団信 0円
頭金 なし

 

あくまで純粋に建物の価格だけを35年返済の金利を入れた毎月の返済額に換算した計算。

この状況で、33,411円が毎月の返済額となります。

しかし、この計算に、固定資産税も火災保険も年間の支払い計画に加算されていかなければいけないのです。

火災保険は、年間でも2万円程度の契約も可能。

固定資産税は、築年数が浅いなら、10万円前後は地域を問わず必要と思った方が無難。

このように考えたら、単純に車を保有するような地域なら、簡単に毎月1万円前後はさらに変わってきます。

実際のシミュレーションを考えるなら、計算をできるだけ細かな部分にも目を向けた上で計画を立てる事が重要になります。

このページでご紹介したかった内容は以上となります。

最後まで記事を読んでくれてありがとうございました。

 

 

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