- 銀行のフリーローンを組みたい
- フリーローンの審査期間は長いの？短いの？
- フリーローンの審査が遅い原因は何？
こんな悩みを解消します。
今回の記事では、銀行でフリーローンを組む時の審査期間や遅い時、通らない時の対処法を以下の目次でご紹介します。
銀行のフリーローンとは
銀行のフリーローン契約までの流れ
フリーローンの審査期間
フリーローンの審査期間が長い人の特徴
フリーローンの審査が通らない時の対処法
銀行のフリーローンとは
フリーローンとは、借入金の使い道に制限がないのが特徴。
対象は、個人向け商品です。
他のローンとの違い
- マイカーローン
- 教育ローン
- リフォームローン
上記のようなプランは、全て特定の用途だけに利用可能なプラン。
フリーローンはこの使い道が自由なのです。
しかし、例外もあります。
- 事業目的
- 投資目的
こうした目的では借入はできません。
カードローンとの違い【メリット】
フリーローンのほうが金利が安い。
| 借入対象 | 金利 |
| フリーローン | 2.0％～15.0％ |
| カードローン | 3.8％～13.8％ |
カードローンの中には、三井住友銀行のような年1.5％～14.5％という安い設定になっている会社もあります。
フリーローンのデメリット
- 利便性はカードローンより劣る
- 審査期間はカードローンよりも長い
- 審査は意外と厳しい
おすすめのフリーローン
おすすめは、以下の4つ。
- イオン銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- りそな銀行
【特徴】
| 銀行名 | 特徴 |
| イオン銀行 | 最長8年返済 最高額700万円まで借入可能 インターネット銀行での繰り上げ返済も可能 保証人や担保を必要としない |
| 三井住友銀行 | 借入金額は、10万円～300万円 初めての人におすすめ。 24時間いつでもインターネットから申し込み可能 SMBCダイレクト経由で三井住友銀行宛の振込は手数料も無料 |
| みずほ銀行 | 最長7年返済 最高額300万円まで借入可能 固定金利が6.55％、変動金利は、5.875％と安い 事前の返済額シミュレーションも可能 勤続年数2年以上。 前年度年収が200万円以上なら申し込み可能 |
| りそな銀行 | 返済期間は、最長10年。 最大500万円まで借入可能 年6％～14％の金利手数料 |
銀行のフリーローン契約までの流れ
フリーローンに申し込みをする時の流れについてご紹介します。
事前準備
以下の3つが必要になります。
- 本人確認書類（運転免許証、パスポート等顔写真付きで現住所の記載があるもの）
- 収入証明書（源泉徴収票や確定申告の書類、納税証明書等）
- 見積書（利用目的）
【用途を明確化】
利用目的は自由ですが、審査の過程で何に利用するのかは伝えなければいけない。
あわせて、以下の点も確認しましょう。
- 月々の返済希望額
- 返済期間
- 使っていないカードローンの解約
なども済ませておくことが大切です。
審査期間目安
フリーローンは、最短１営業日で審査結果をご希望の連絡先に電話で伝えられます。
最大日数は、7営業日で案内されている銀行は多いです。
来店
契約時には、原則1度店頭に来店する必要があります。
融資
申し込みから融資までおおよそ1週間～2週間程度の時間が必要になります。
フリーローンの審査期間が長い人の特徴
フリーローンでも審査が長くなる人や落ちやすい人がいます。
特徴をご紹介します。
銀行は、通りやすいかどうかの成約率を公開していませんが、以下のような特徴があります。
フリーローンの審査基準
- 属性
- 他社借入状況
- 信用情報
順にご紹介します。
【属性】
属性とは、申込者の社会的背景のこと。
年収：最低年収をクリアしているのかどうか？
勤続年数：勤続年数が短いと通りにくい。
勤務形態：フリーター、フリーランス、自営業は職を失ったりするリスクも考えられます。
【他社借入状況】
社社の借入が多い状態の人は「多重債務者」とよばれています。
つまり、破産による貸倒リスクを確認しています。
【信用情報】
信用情報とは、過去の借金の申し込み履歴。
延滞している人は影響があります。
延滞とは、支払いが決まった日を超えて滞る状態。
落ちやすい人の特徴
落ちやすい人は、安定した収入という要件。
派遣社員や契約社員で更新が近い人でも何度か更新されているとメリットになります。
【申込内容に虚偽や誤り】
銀行の審査で特に注意が必要なのが、記入のミス。
あえて間違えたのか？
このようにとらえられても仕方がないのです。
間違えているかもしれない！という人は、必ず書面等を再交付してもらい、最終の完済日や毎月の支払額等を正確に記入するようにしましょう。
【信用情報】
信用情報内に、「債務整理」や「返済の延滞」と記載がある人は通りにくいです。
延滞の経験がある人は、「延滞が解消してから5年」。
債務整理は、7年から10年。
また事故情報が残っているのか心配な人は、今のメインバンクに確認しましょう。
近年、急増しているのは、税金やスマホの延滞。
この対象も割賦払いや公的な納税義務違反となると、審査が通りにくくなります。
【在籍確認】
フリーローンの審査では、勤務先に電話の確認が入ります。
なぜか？
在籍確認を行うため。
やめる直前であっても、「席を外しております」という回答があれば、在籍確認となります。
フリーローンの審査が通らない時の対処法
有担保ローン
担保なしで申し込みをする人は、この方法は使えません。
しかし、不動産や資産として扱われる対象があれば、有担保ローンで申し込みをすることも可能です。
カードローン
クレジットカードがあれば、ATMで現金の借入が可能。
この場合は、限度額までは何度か利用可能です。
消費者金融
消費者金融を使う場合は、最短即日融資が可能な会社を選ぶこと。
さらに、所定の期間は、無利息というローンを選ぶ方が総返済額を抑えられます。