住宅ローン審査はハウスメーカー優遇は嘘!2度落ちた苦労体験記
ハウスメーカーと契約した方が地元の工務店等と売買契約をするよりも住宅ローンを組みやすい？
こんな疑問を持つ人も多い。家を建てる時に多くの人が金融機関や銀行の融資を利用する必要がある。当然土地を手に入れるにもお金が必要。保証料や繰り上げ返済手数料などが無料でも借入額と自分の年収が合わなければ借りることはできない。
悪質な遅延、延滞、滞納が増加している住宅ローン返済者の行動。
これから家族のためにマイホーム購入を真面目に検討している人には、少しでも現実を知っていただきたいと思います。
資料請求一括の方法についてもご案内しています。
今回の記事では、住宅ローン審査はハウスメーカーが有利なのか？なんて疑問に対して、経験から以下の項目でご紹介しています。
住宅ローン審査とハウスメーカーの融通の実態
住宅ローン審査ハウスメーカー営業トーク注意
住宅ローン審査ハウスメーカー契約した体験記
今の私はもう1棟をこの先5年から7年にかけて計画をしています。
最後は平屋の建築を手掛けて私の不動産購入は最後にしようと思っています。
でもそんな中で、プライベートでも話をしている銀行の住宅ローン営業担当と交わした2019年のトークをご紹介していきます。
住宅ローン審査とハウスメーカーの融通の実態
最近は、ファイナンシャルプランナー講師や銀行の住宅ローン担当者などの人脈も出来てきた次の準備も着実に進んでいます。
その中で、この先の契約はもう一度大手で依頼するかどうかを含めてちょっと雑談をした時の内容をご紹介していきます。
有名な大手の案件の優位性はあるのか？
地方で注文住宅情報を不動産物件サイトで見ると、こんな文字よく見ませんか？
ミサワホーム、セキスイハイム、積水ハウスなどの建てた会社名が紹介されている物件。
確かに大手が建てたという中古物件であることを象徴する事で売れると考えているだけなのかもしれない。
こんな疑問を持って、彼にこんな質問をしてみました！
Q.このような戦略が可能なら、住宅ローンの審査としても万が一の際の保険的な意味で、優遇したりするのか？
A.事実上そういうことは全くと言っていい関係ない。
担保力としても固定資産税の計算も大手で建てた家だから高いなんて事もない。
つまりは、家の資産価値はそこまで高いとは新築時点の査定でさえ認めていない。
確かにしっくりくる回答だった。
解説するまでもなく、借入の対象がいくら規模の大きい会社であったとしても借りる人の暮らしが崩壊している状態では貸せない。
これは通らない理由としてもどんなサービスでもいかなる期間での支払いも変わらない。
建物の資産価値は基本として10年たてばほぼゼロに近い状態になるのが不動産の相場。
この対象に対して、30年、35年という長い期間。
いくら長期優良住宅などの減税などの措置があっても大手が優遇されるのは疑問が多い。
これはある意味会社選びの中では、重要。
その理由は、私たちが解約した営業担当の話をしてきた内容が理由だ。
住宅ローン審査ハウスメーカー営業トーク注意
私が最初の時点から疑っていた営業担当。
その結果は打ち合わせを重ねるたびにどんどん露骨に知識不足が露呈した状態になった。
この時の最初の妻にすりこんでいた情報がまず疑いを抱いた始まりでした。
大手の方が住宅ローン審査は通りやすいです
この言葉はそもそも嘘です。
現在上記と同じような話を聞いていたら必ず銀行などでの説明との違いを照らし合わせることをお勧めします。
しかし、この当時は、私もその会社の建物を外観デザインで選んだ。
だからこそ、家づくりについて妻にあまり強く言えなかった。
ノンバンク系やネットバンクの低い金利の銀行を選んでも困ると思って、否定をするのに苦労した体験がありました。
その現実を実際にそのエリアのトップと話をした際にはこんな回答があった。
そんなことは決してありません。
住宅ローン審査の基準は大手メーカーでもコントロールできることではありませんので。
つまりは、営業が実績をほしくて必死にアピールする事がなかったからついていた過大表現。
こんな内容をもし聞いたら、あなたにも慎重に考えていただきたいと思います。
こういう流れを含めてどこの会社で契約するべきかを選ぶポイントもご紹介しています。
住宅ローン審査ハウスメーカー契約後の体験記
実際に私は一条工務店のi-smartを契約した後の住宅ローン審査でも落ちた経験があります。
あくまで住宅ローン審査は、個人が問われる事前審査。
担保力や過去のデータなどの総合的な判断を客観的に第三者機関により判断される本審査。
この2段階で通らないか通過の2つに分かれます。
一条工務店での契約後の銀行探し体験
私たちは、鉄骨系住宅の会社を解約した時には、ローンの審査を受ける前に解約をした。
つまりは、契約をした後でのローン審査は私自身も人生で初めてだったのです。
そのタイミングでもこの時の営業さんは非常に丁寧でした。
地銀でもメガバンクでもご自身が選んでいただいて構いません。
もし打ち合わせ会場での記入を希望する場合は、可能な店舗でしたら銀行の担当者をお呼びします。
このくらいの内容で、案内を受けたからこそ、まずはメガバンク、その後に地銀の順に私は申込をしたのです。
でも結果として、2社連続で落ちた。
この体験からもやはり優遇なんて文字はどこにも感じられないという危機感を持ったのです。
大手と契約をしたのに住宅ローンが通らない、落ちたとなったらどうする？
こんな私と同じ体験をして着工時期や引渡しのタイミングも含めて焦りがある人には、私が通過させた方法もご紹介しています。
今回の記事でご紹介したかった内容は以上となります。
住まいを手に入れるためにはあなた個人の信用情報を軸に精査を行うのが一般的。
あくまで不安がある方はまずは対象の数を増やしておく必要がある。
人気よりも少しでも自分たちが申し込んで受け入れて手続きをすすめてくれる金融機関とその後の審査を行う。
これが最近の流れとして不安を解消する方法になり始めている。
- 頭金を安くして建売などを手に入れたい人。
- 火災保険や団信加入に不安を持つ方。
- 徹底的に金利や総額を抑えることを大切にする人。
これらも確かに重要なのかもしれない。
関連記事：住宅ローン3000万がきつい時の対処法|新築マンション,戸建購入体験記
資金を手にするには、できるだけ複数同時に見積もりを兼ねて申し込みをする方が支払う総額も抑えることが出来る。
自分たちが早く手に入れる為にはどうすればいい？
この願いをかなえるのは提携先の金融機関のほうが融通がきくというのも嘘。
あくまでお客様の評価は提携された先の第三者機関が事前も本審査も含めて最後は売る際の査定額を含めて計算するわけです。
あなたの申し込む書類がハウスメーカーだから融通されるわけがない。
税金も別に高くなることもありません。
これに気が付くとそういえば確かにそうだと思えるかもしれない。
あくまで、詳細の関連をつなげて1つ1つをバラバラに考えないことが重要。
あくまで借金のシミュレーションを行っているのは全国おなじように第三者が最後は考えるし組んでいいのかを決める。
だからこそ、銀行のサポートも正直ある程度は異論なしとしか言えない状態の時間になっていく。
少しでも良い状況で、家づくりを決める方法を考えるなら、現状では、少しでも若い年齢で申し込みをするほうがよいとしか言えないのです。
あなたの夢が実現することを願っています。
最後まで読んでくれてありがとうございました。
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