年収290万住宅ローン借入可能額と月々の返済はいくら?計画法

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住宅ローンと年収の関係を知りたい。

審査前にいったい何万円のローンを組めるのか知りたい。

物件を探す時、何万円以上何万円以下という入力画面がある。

でも実際に検討したくても、自分が該当する条件が分からない。

このままでは、借入以前に、どこの会社でどんな住宅を探せばいいのかもわからない。

このように、住宅ローンと年収で悩む方は、まず事前に金利を含めて、借入が可能な額を自分の年収に合わせて知りたいという方も多いです。

実際に銀行を利用するのかは別として、まずは年収と住宅ローンの関連性について知ることが大切です。

年収290万の住宅ローンという情報について、この記事にご訪問いただきありがとうございます。

住宅ローン審査における年収に誤解をしていませんか?

住宅ローン審査年収

住宅ローン審査年収や借入可能額の仕組み体験記

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年収250万女性の住宅ローン審査についてもご紹介しています。

女性年収250万住宅ローン審査は無理?落ちる,通らない理由と通すコツ

住宅ローンがきつい人向けの情報もご紹介しています。

住宅ローンがきつい人におすすめ対策法

住宅ローンが払えない悩みについてもご紹介しています。

住宅ローン払えない

住宅ローン払えない借り換え希望者急増!結末準備対策まとめ

 

私のサイトは、新築一戸建て購入後の失敗後悔対策注意点として、以下のような体験を軸にご紹介しています。

元新築住宅関連企業勤務経験者であること。

新築マンション、一戸建て購入経験者。

住宅ローン審査を金融機関で2つの銀行で落ちた後、3社目で通過させた体験。

住宅ローンの借り換えを2年目で成功。

カーテンは通販以下の価格を提供してくれた店舗の対応に巡り合えた経験。

外構工事は打ち合わせの提案の半分の額で、満足できた経験。

火災保険等は元保険営業の妻の知恵をかりて、成功を実感。

インターネット回線は、スマホ利用を活用して成功を実感。

このほか、引越し、挨拶まわり、定期点検時の追加工事や修繕依頼等。

このようなただ単に家を買った人のブログではなく、あくまで専門知識を持つからこそ伝えられる情報を含めて、各記事をご紹介しています。

家を買う時、人はよく他の物件といくら違って設備がどう違うのかを比較したりします。

でも、そもそも金利を前提として、住宅ローンという月々の返済の額をイメージしなければいけません。

この記事でも、無理をしてまで手に入れなくていい方法をご紹介しています。

サイト管理人2児パパニッキーと申します。

この記事では、年収290万の住宅ローンについて、以下の項目でご紹介しています。

年収290万住宅ローン借入可能額と返済予定

住宅ローン年収290万で失敗後悔する目安額

年収290万住宅ローン審査事前準備のおすすめ

まずは、住宅購入後の条件として、自分たちの生活に無理が無い。

そして、ボーナスなどをあてにした計画ではなく、完済までの期間に問題を感じないポイントをご紹介していきます。

じっくりご覧ください。

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年収290万住宅ローン借入可能額と返済予定

住宅ローン年収290万

住宅購入に伴う住宅ローン返済期間は、35年。

この間に、子供を持ち、家族を養い、その先に家のローンを返済し続ける。

検索していて、自分たちが良いと思う物件を見つけた時、欲しいが現実になるためのポイントの1つが借入可能額という視点。

この点を金融機関が借りる人の不安や将来の問題を関係なしに、提示する可能額と現実の違いを含めてご紹介していきます。

年収290万住宅ローン金融機関の可能性

超低金利時代と言われた2018年にこの記事を書いています。

この時期の金融機関は、もうそろそろ頭金や保証額等も含めて、もう貸付を作るのに必死な状態。

当然、希望すれば通してくれるというケースがマイホーム市場にあふれかえった時代。

転職1年目の状況でもある程度の信用に傷が無ければ通る。

年収の何倍という言葉では、7倍8倍という金額を了承したという案件もある。

つまり、年収290万に対して、金利を含めて、2030万円までの借入を許可していたことになります。

しかし、この金額を年収290万の家庭が実際に毎月払う事が可能なのか?

フラット35での計算では以下のようなシミュレーションになります。

年収290万住宅ローン年収7倍シミュレーション

上記内容は、以下の条件に基づく試算となります。

借入希望額:1500万

金利タイプ:フラット35固定

返済方式:元利均等払い

金利:1.8%(頭金ゼロベース)

保証料:なし

融資手数料:なし

この条件で計算をしたとしても、毎月の支払額は、48163円。

毎月この金額を返済し、車や家電、スマホの買い替えやリフォームや修繕費用、固定資産税なども払っていく。

あなたには、現実的な数字に見えますか?

これ位の金額なら全く問題ないと思う方は、良いかもしれません。

この金額は私も今の金利設定であれば大丈夫だと思います。

実際に夫や奥さんのお小遣いや子供たちが成人前に進学、進級、習い事などを始める金額を大幅に増額すると、かなりきつくなると思います。

私が考える借入可能額目安の根拠もご紹介していきます。

年収290万住宅ローン借入可能額と現実

実際に今もこれからの将来の生活を脅かす事のない負担で考えて行きたいなら、私は年間返済額を年収の20%までに抑えることを強くお勧めします。

実際に以下のように計算をしていきます。

年収290万×0.2=58万(年間金利を含めた返済合計額)

58万÷12ヶ月=48300円

この計算に基づく結果、年収の7倍が可能となる。

このようにお考えください。

 

住宅ローン年収290万で失敗後悔する目安額

住宅ローン年収290万で失敗後悔する目安額

住宅ローン審査に不安がある方は、ついつい通りやすい時代背景ということもあり、年間返済予定より少し上回っていたとしても、何とかその分働こうと考える人もいます。

でも、この計画で、見通しが甘いといわざるを得ない計画をご紹介していきます。

住宅ローンを年収290万が無理をする典型例

私は先ほど頭金をなしであえてシミュレーションを行いました。

ここがポイント。

なぜか?

車は今の時代は残価設定等の将来の買取保証額という存在があり、毎月の返済額を満額支払う必要が無い仕組みがあります。

こうなると、さらに頭金を入れると、大きな違いを実感する人も多いです。

しかし、車と違い、家がマイホームとなった毎月の支払いは、そんな簡単に終わる話ではありません。

例えば、以下のような例は典型的な例。

夫婦で共働きの生活をしている時に、合算で希望を出し、ローンを組む計画。

今は子供がいないし、出来た時にも今の生活で支障なしを基準に思っているケース。

こういうパターンが通ることがあると、新築などを実際に格安の建売住宅などで手に入れてしまうと大変なことになる。

それは、固定資産税などの支払いで大きく変わることが多いです。

住宅ローンを年収290万が無理となる典型例

さらに、アンケートなどでも一番典型的なのが、勤務先が変わる転職の問題。

先日、私の知り合いも実際に会社の都合で、この夏を持って、勤め先の企業が倒産という突然の勤務場所を失うという事態に見舞われました。

借り入れは、通ればいいのではない。

マンションを計算するなら、単純に毎月の返済額以外にも、以下のような計画が必要になってきます。

管理費

町内会費

修繕積立費

駐車場や駐輪場利用料

インターネット回線利用料

このような借り入れの計算とは全く違う現在の生活にはない部分のカテゴリのサービス利用料が必要になります。

同じ金額を借り入れしても、一戸建てとマンションは土地の有無だけでなく、大きく違う事が多いです。

同じような金額で、何を意識していけばいいのか?

 

年収290万住宅ローン審査事前準備のおすすめ

年収290万住宅ローン審査事前準備のお勧め

実際に結果的に年収に応じた借入可能額に準じた家を探す時、必ず今の目安金額未満を探すことを私はおすすめしします。

その先、数年後の計画の為にも、やはり広告内容に踊らされることがないようにしなければいけないポイントもあります。

年収290万で賃貸住宅配布によくある広告の誤算

近年は新築市場でもよくこんな広告のフレーズがありますよね。

毎月返済額は、売電価格から考慮して、毎月賃貸家賃以下位で可能!

言われてみたらそうかもしれません!

こんな風に広告を見た状況では感じるかもしれません。

しかし、私も実際に太陽光発電を採用した新築一戸建てに住んでいるから、言っておきたい事があります。

それは、ソーラー発電の売電は、今の時代、収支報告などをまとめて、年1回報告をしなければいけない書面もあります。

つまりは、状況により、所得対象という悩みに変わる可能性があるのです。

この典型例は、パートなどで扶養の範囲内で大丈夫と思っている方には痛手になってきます。

これから先は、もっと最新のビットコイン等の仮想通過を含めた副収入全域への所得に課税の動きが活発化する可能性もあります。

こうした広告の表面的な情報を受けて、二人で勢いに乗ってしまう。

こんな状況なら、まず冷静に先ほどの住宅ローン返済額と借りる期間の年齢と年収のバランスを最優先にしてください。

あとは、フラット35の低金利がどう続くか?

この時期による変動もしっかり確認して考える事が大切です。

年収290万で住宅ローン審査前の注意点

この情報は、他の年収の方も変わらない条件として教えている内容です。

実際に確実に確認しなければいけない事があります。

それは、以下のような内容。

クレジット系カードの所有枚数は、3枚以下にしておく。

各種カードのキャッシング枠の費用を全てゼロにする。

キャッシング枠や利用履歴も注目が集まっている。

住宅ローン審査キャッシング枠影響

キャッシング枠と歴の違いと住宅ローン審査落ちる原因

カードローン等で払っている金額は全て関西をしておく。

月々均等払いとしているリボ払い等を採用してる方は、時間を出来るだけ早く完済しておく。

車のローンやスマホ等の買い替えの申し込みは、出来れば、住宅ローン審査前1年程度は控える。

なぜ上記のような内容を伝えているのか?

この設定は、全て私が住宅ローン審査に申し込みをした時、銀行のほうから、全て月々の対処鵜となりますので、対象の内容は全て一括精算をお願いします。

このように説明を受けた経験を持つから。

お客様別のそれぞれの感じに合わせた状況提示ではありません。

同じように、均等に払うための基準は、先ほどの金利を含めて資産と他の支払いを含めて、25%になるのがギリギリの支払い。

これが、きわめて重要なポイントであり、そして、審査前の準備においては、とても大切なこと。

まずは、今から始められる準備として、徹底的に年度の見直しを始めてみてください。

貯金と手取りとそして、事前審査に要する申込金。

こうした内容を含めて、実際に、私は金融機関に行き、大損をしたとつくづく感じています。

フラット35では、知人が勤続年数1年で通過出来た方法もご紹介しています。

住宅ローン審査が甘いフラット35|勤続年数1年で通った体験記

あなたが変動金利や10年の固定金利を望まれるなら、私と同じ方法がおすすめです。

住宅ローン審査に金融機関や銀行来店不要!3社目で通過した方法

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