住宅ローン団信はガンに無意味?比較のコツ

スポンサーリンク

住宅ローン審査時に団信必要?「リスク」と「返済額の違い」比較についてご紹介していきます。

このページをご覧いただきありがとうございます。

住宅ローン団信ガン家系だから入ったほうが良いですか?

住宅ローン団信3大疾病だけで良いのでしょうか?

こうした相談をよく頂くようになりました。有難うございます。

サイト管理人2児パパニッキーと申します。

私のサイトは、新築購入後失敗後悔をしてほしくないという思いから、現場経験、新築購入経験、住宅ローン審査体験などを通じて注意点を含めて各記事でご紹介しています。

この記事では、住宅ローン審査について、加算も心配される団信について、以下の内容をご紹介していきます。

住宅ローン審査団信不要と考える根拠1ガン項目注意点

住宅ローン審査団信不要と考える根拠2肺がん平均年齢は?

住宅ローン審査団信加入すると本当に得なのか?

私が団信加入を見送った理由をご紹介していこうと思います。

特に20代世代、付ける必要ほぼ無いと思いますので、参考にしてください。

スポンサーリンク

住宅ローン審査に団信が不要と考える根拠1 ガン項目注意点

住宅ローン審査団信加入不要の根拠8大疾病リスク

スポンサーリンク

住宅ローンを組む際に、必ずと言っていいほど出てくる団信加入という話。

しかし、この団信加入に得があるとは私はどうも思えませんでした。

その根拠をまずは病気の中でも男性の死亡率1位である肺がんを例にご紹介していきます。

住宅ローン団信加入条件「ガンと診断されたら、」をよく見よう

まずは、よくあるガンと診断された際におけるリスク。

がんと診断されたら、という言葉の後ろに、上皮内ガンを除くという言葉があります。

実は、がん死亡率男性の1位でもある肺がんにも扁平上皮癌というのは存在します。

上皮内は、完治の可能性が高いガンの種類

つまり、

「早期発見をしているのであれば、何も団信からの保証を受けられない可能性もある」

これが落とし穴なのです。

あくまで、健康診断をしない会社や何も健康管理に携わらない日常というまれなケースでなければ早期発見を心がけた時点で団信の意味は消えます。

あくまで重病化した可能性を考えた住宅ローン団信

続いて、団信が要らない根拠として、この肺がんになる発症年齢を見て行きましょう。

 

住宅ローン審査に団信が不要と考える根拠2.肺がん平均年齢は?

では続いては、団信加入の謳い文句であるガンリスクということについて、肺がんの発症年齢データを見てみましょう。

肺がんリスクが高い年齢と住宅ローン返済リスクは?

がんリスクがすべてのガンの中でも死亡率トップとなっているにもかかわらず、発症は、60代~。

ちょっと待ってください。

20代の方がローンを組んだら、終了は、

住宅ローン開始年齢 35年完済時年齢
21歳 56歳
22歳 57歳
23歳 58歳
24歳 59歳
25歳 60歳
26歳 61歳
27歳 62歳
28歳 63歳
29歳 64歳

このような間隔で見ていくなら、本当に団信が必要な人の割合はかなり少ないと言えます。

35年をじっくりゆっくり返すなんて人はまず居ないはず。

なぜ?

最初はそう思っていても、老後を考え、蓄えをつくろうと思うなら、最初に借金を返済しようと思うから。

実際、40歳であれば、75歳という年齢ですが、その年齢で生きているかどうかも不明。

短命な人も出始めた現代に、正直高齢化、長寿という今の高齢者の存在だけを売りにした内容には疑問が多い。

正直、返済リスクの保証にしている割には、支払いを0.2%上乗せした金額に見合うのかは不明です。

では最後に、団信の金額を仮に住宅ローン返済に0.2%上乗せした金額とがん治療の比較をしてみましょう。

 

住宅ローン審査に団信加入すると本当に得なのか?

住宅ローン団信は必要か?ガン治療費と比較

住宅ローン審査における団信加入の意味があるのか?

最後にご紹介したいのは、団信加入時の支払いと肺がん治療費の比較です。

住宅ローン団信加入を住宅ローンに上乗せした際の金額は?

私が、実際に組んだ銀行の住宅ローンと団信の組み合わせでは、住宅ローン金利に0.2%の上乗せでした。

では、その金額は、いくらかというと、

2600万円0.95%にて保証料等はすべて0円で計算した結果

住宅ローン団信なし金利上乗せなし 0.95 総支払額 3057万
住宅ローン団信有り金利上乗せ有り 1.15 総支払額 3159万

差額は、102万円となりました。

実際に肺がんの治療を行った際の治療費をみてみましょう。

肺がんになった場合は治療費はいくら位?

実際に、肺がんもステージにより異なります。

よって、一概に100%は書けない事をご承知ください。

ステージを低い段階で発見した時でも、高額療養費制度を適応できます。

すると、以下のような流れになります。

1年目でも、30万円程度で治療は終わります。

つまり、

3年も悪化の一途をたどり、治療費がかかり続けるなら、ようやく採算がおなじになります。

しかし、家のローンがなくなるなら、会社をやめるなんて選択は誰もしないと思います。

むしろ、老後のための貯金のために必死になりたい世代。

そんな時、100万円を分割にした支払いを続けているのは、正直勿体ないとしか言えないと思います。

だったら、がんにならないように気をつけた生活を送る方が大切ではないでしょうか?

さらに、

・家の故障の費用の心配のほうが先に来る可能性が高い。

・生活に困る費用を貯蓄する方が先

この2つを住宅ローン団信加入より優先すべき事項だと私は思います。

こんな考え方から、私達は、住宅ローン団信へ頼る負担額の意味の薄さを感じ、やめました。

あなたの団信加入の選択肢に是非参考にしてください。

この他、

住宅ローン審査基準優先順位ランキング

という内容も用意していますので、ぜひ合わせて参考にしてみてください。

この記事を最後までお読みいただきまして有難うございます。

スポンサーリンク

この記事を読んだ人に人気のコンテンツ


資料請求,外構,住宅ローン体験

PR
新築一戸建て住宅カタログ請求のコツ新築一戸建て住宅間取りまとめフラット35住宅ローンを通すコツ新築祝い新築一戸建てカーテン節約術新築一戸建て住宅間取りまとめ住宅ローン借り換えの悩みは解消できる新築一戸建て引っ越しトラブル回避術

ランキング応援やお気に入り登録

    

コメントを残す

サブコンテンツ

不動産住宅物件探し.xyz管理人

312167595060 (1)



2児パパニッキー



私の住宅購入実績



平成20年 新築マンション購入

平成27年 新築一戸建てHM注文住宅で購入




Google+




YOUTUBEチャンネル公開中



メールアドレスを記入して購読すれば、更新をメールで受信できます。

324人の購読者に加わりましょう

このページの先頭へ